リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトはリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンの金利というものは金融機関によって様々です。

低い利率では1%台からありますが、金利は15%近いという金融機関もあります。
金利体系は2種類あり変動金利と固定金利があります。変動金利には金利が低いメリットがあるのですが、景気の変動に連動して金利が高くなるリスクがあります。

その点、固定金利であれば完済まで金利が変わることのない安心感はありますが、金利が高いというデメリットに加え、相場が下がっても高い金利で返済し続けなければいけないといったリスクもあります。



楽天のリフォームローンの特徴の1つとしてフラット35(リフォーム一体型)というものがあります。住宅の購入資金+リフォームの工事資金を合わせ1つのローンで融資が受けられるという商品です。


2016年の10月には新商品のフラット35リノベが登場しました。
【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは当初5年間または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられることです。

ただし注意があります。

工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はできないことがあげられます。
借り入れたリフォームローンが余った場合、金融機関に返金しなければいけないなんてことはあるのでしょうか?融資される金額は業者の見積書などによって決定するため余剰が出るケースは稀ですがわざと多く借りたみたいで不安になりますね。一方で、建設業界では追加費用が発生しないように上乗せ融資を勧める業者もいるようです。追加融資が難しい金融機関では、担当者から上乗せ融資が勧められるといったことがあるようです。

余剰分が出ても最終的に完済されれば問題はありませんので、そのまま放置していても構わないのですが、余剰分が気になるという人は繰り上げ返済をしておくことをおすすめします。知っておくと得かもしれないリフォームローン減税について説明します。


リフォームローン減税は住宅ローンを利用しリフォームを行った際に対象となる減税制度のことです。


減税の対象となるリフォーム工事にはいくつかの条件があります。



耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などで100万円を超える場合に適用されます。

減税申請する申請者についても要件があり年収は3000万円以下で返済期間が10年以上という条件のほか、工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなども必須条件となっています。また、減税は自己申告する必要があるため入居した翌年に確定申告をしなければいけません。

極力低金利でリフォームローンを借りるためには担保型のローン一択です。リフォームローンには大別して担保形と無担保型があるのですが金利相場や借入期間、借入可能額などに違いがあります。
無担保型の場合、借入期間は最長でも10年から15年でしかなく、借入れ可能な上限金額は500万から1000万円と比較的少額のローンとなるのですが、担保型は期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いです。
金利は長期の借入の方が低金利になるため無担保型の金利が約2から5%に対し、担保型の金利は約1から2%となっています。そのほか、貸付金利タイプでも差があって変動金利と固定金利と比較すると変動金利の方が低金利です。



リフォームローンの口コミでは、口コミ評価が良い金融業者が良い業者とは限らないということです。
やはり低金利なローンは人気なので多くの人が集中するため審査が厳しい傾向にあります。厳しい審査ゆえに多くの人が審査に落とされ怒りが収まらず、悪い口コミを書いてしまうんですね。


ですので、口コミに踊らされてしまうと自分に合った商品を見落とす可能性があるのです。金融関係の口コミを参考にする場合は、口コミの件数に固執せずどういった理由でその評価になったのかという理由まで見なければいけません。


リフォームローンの一体型について紹介します。簡潔に言うと住宅ローンとリフォームローンが一緒になっているローンです。

中古住宅を購入してリノベーションするなら一体型ローンがだんぜんおすすめです。
住宅ローンよりもリフォームローンのほうが金利が高いので一元化することでリフォームに関しても低金利が適用されます但し、注意点もあります。
それは、事前審査においてリフォームの見積書が必要になる可能性があるほか、申込の際には工事請負契約書が必要になることがあります。


ですから、物件探しと同時にリフォーム業者を探す必要があるのです。


リフォームローンでシミュレーションがあるのをご存知ですか?シミュレーションは金融業者のHP上に設置されています。



検索窓に「リフォーム シミュレーション」と入力し検索するだけで該当するHPが複数ヒットします。

返済期間や借入希望額を入力すると月々の返済額などが一瞬で計算されます。
個人情報を登録する必要は一切ないので安心して利用することができます。



返済額の計算は難解ですからリフォームローンに興味がある方は積極的にご利用ください。



他のローンと比べると手軽といえるリフォームローンの無担保型とは担保を用意しなくても借りられるリフォームローンです。
保証人や土地建物などの担保が不要なので手軽に利用出来るリフォームローンと言えるでしょう。一方で、借入期間の短さや金利の高さ、限度額の低さなど担保型に比較してデメリットを感じる部分も多くあります。
無担型ローンをお勧めする場合は小規模なリフォームといえるでしょう。持ち家かつ、少額のリフォームということになれば余裕がある家庭のリフォームとみなされることが多いため審査に通りやすいという傾向があるそうです。オリコのリフォームローンについて紹介します。オリコのリフォームローンはWebリフォームローン仮受付がかなり便利です。



金融機関に行かずともパソコンから手軽に申し込みができ最短2日で審査結果が郵送されてくるというスピード感。
オリコのローンは完済時まで固定金利が適用されるのですが、保証人や担保などが一切必要ないというメリットがあります。ローンの使途として改修工事やリフォームだけでなく太陽光発電の設置工事などにも利用することが可能です。

リフォームローンを申込時の注意点として、仮受付の申し込みにはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、販売店コードまたはIDを入力しなければいけませんのでご留意ください。

リフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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