リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトはリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

比較的借りやすいリフォームローンの無担保型とは担保を用意する必要のないリフォームローンです。
保証人や土地建物などといった担保を用意しなくても良いので手軽に利用出来るリフォームローンと言えるでしょう。反面、高金利であったり、借入期間が短いことや、限度額の低さなど担保型と比べてみると、デメリットを感じる点も少なくありません。ということで、無担型ローンが生きるケースというのは規模が小さいリフォームになります。


持ち家かつ、少額のリフォームということになれば余裕がある家庭のリフォームとみなされることが多いため審査に通りやすいという傾向があるからです。口コミなどの評価が高いおすすめのリフォームローンを探すには 体験談が掲載されたランキングサイトを利用するのが簡単です。

ですが、住宅事情は人それぞれで違いますので一概にネット情報を鵜のみにしてしまうのはいけません。まずは、今の住宅で不満点を家族で洗い出し、リフォームに必要な金額を算出し条件に合致するリフォームローンを見つけましょう。リフォーム費用が高額なるようであれば有担保型ローンがおすすめですが、低額で収まりそうであれば小回りが利く無担保型ローンが良いでしょう。



中古住宅の購入と同時にリフォームを行いたいと考えている人は一体型のリフォームローンを選択することで、金利を抑えることができます。
正しいリフォームローンの選び方は金利だけを重視しないということです。
借入れ可能な期間や、上限金額も念頭に入れる必要がありますし、保証人や担保が必要か否かなども選ぶポイントとなります。また、団信の加入可否についてや事務手数料などの諸費用も比較要件となります。
建材メーカーの中には自社商品をリフォームで使用する場合、金利0%かつ無担保ローンというのを提供してくれる会社もあるのです。リフォームローンは種類が豊富ですのでリフォーム会社に相談してみると良いでしょう。

リフォームローンによって受けることができる控除には所得税を控除することができます。
申告を行う事で当年の所得税からリフォーム工事費の10%が還付されます。対象となるリフォームの内容と限度額につきましては条件があり定められています。


三世代同居や省エネ、耐震工事の場合は25万円、バリアフリー工事は20万円と定められています。控除の共用の要件として自分が所有して住むことや所得が3000万円以下などが挙げられます。

リフォームを行うにあたって必要となってくるのがリフォームローンの頭金です。


その料金は業者によって様々です。リフォーム工事に取り掛かる前に頭金が必要という業者もいれば工事完了後に全額一括支払いでという施工業者もいます。
料金についても業者によってかなり違ってきますので、複数の業者から見積もりを取る方がいいでしょう。通常、頭金の金額は工事費用の1割から2割程度が一般的ですが、契約前にも関わらず先に用意しておきますねと、手際が良い風を見せかけて資材費を請求してくる業者もいます。
工事業者選びを失敗しないためには事前に契約内容をしっかり確認して、資材の総額などきちんと契約書に記載させることです。リフォームローンの金利ですが金融機関ごとに異なります。
低金利の場合1%台からありますが、金利は15%近いという金融機関もあります。
金利体系も2種類あり変動と固定の2種の金利体系があります。変動金利というものは金利が低いというメリットがありますが、景気の変動に連動して金利が高くなるリスクがあります。

その点、固定金利は完済されるまで金利が変わらないという安心感はありますが、金利が高いというデメリットに加え、相場が下がっても高い金利で返済し続けなければいけないといったリスクもあります。ARUHI(アルヒ)のリフォームローンについてご説明します。 アルヒのリフォームローンは申込資格が満20歳以上から65歳未満(完済時年齢80歳未満)の個人と規定されています。

融資金額は50万円以上1


000万円以内とリフォームローンとしては高額で、返済回数も1年(12回)から35年(420回)となっており住宅ローン並みに長期といえます。アルヒの契約には連帯保証人が必要になるほか、借入の合計金額が500万円超となる場合は抵当権も設定され、団信保険を付けるプランを利用することもできます。


ARUHI(アルヒ)の利率の適用基準は変動金利型で、年に2回の長期プライムレート(基準金利はみずほ銀行における長期プライムレートとなります)を3か月後の口座振替から適用されます。諸費用・リフォームローンにはAプラン、Bプランの2種類があり、各プランごとに基準金利と事務手数料が設定されています。リフォームローンのシミュレーションというものは大手金融業者であればHPに試算フォームを設置しています。検索サイトで「リフォーム シミュレーション」と検索すると複数の検索結果が表示されますので、上位のサイトへアクセスしましょう。
借入希望額や返済期間、ボーナス時の返済額などを入力すると毎月の返済額が瞬時に算出されます。個人情報を登録することはないので気軽に利用することができます。


返済額の計算は複雑なため、素人では試算が大変ですので、積極的に利用することをお勧めします。

お気の毒にもリフォームローンに落ちたという方はまずは落ちた原因を細かく分析する必要があります。

審査に通らなかった要因は借入の希望額が収入に見合っていなかった可能性があります。
勤続年数や会社の経営状況、雇用形態等に諸問題が影響したのかもしれません。


例を挙げるとリボ払いの残額が残っていたり、キャッシング額が大きいなどカードローンの利用状況も融資には重要な要因となります。キャッシングの返済など、きちんとクリアにすることが審査に受かる近道となります。

オリコのリフォームローンについて紹介します。オリコのリフォームローンは365日いつでも仮受付OKのWebリフォームローン仮受付が非常に使い勝手が良いです。銀行へ行かなくともパソコンから申請ができ審査も最短で2日という速さなので銀行へ出向く必要性がありませんね。



オリコのリフォームローンは固定金利が適用されるのですが、保証人や担保、保証料などは一切不要というメリットが大きいです。

ローンの使途として改修工事やリフォームだけでなくソーラーシステムの設置工事にも利用することができます。申し込み時の注意点として、Webの仮受付の申し込みの際にはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、Webフォーマットには販売店コードまたはIDを入力しなければならないことがあげられます。


リフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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