リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトはリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

口コミ評価の高いオリコのリフォームローンをご紹介します。


オリコのリフォームローンは365日いつでも仮受付OKのWebリフォームローン仮受付が非常に使い勝手が良いです。わざわざ金融機関に行くこともなくパソコンから手軽に申し込みができ審査も最短で2日という速さなので銀行へ出向く必要性がありませんね。



オリコのリフォームローンは完済時まで固定金利が適用され保証人や担保、保証料などは一切不要というメリットが大きいです。


改修工事やリフォームだけでなく太陽光発電システム設置工事などにも利用することができるのです。リフォームローンを申込時の注意点として、仮受付の申し込みにはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、販売店コードもしくはIDの入力が求められますのでご注意ください。



知っていましたか?リフォームローンの金利相場は市場金利によって上下します。

担保のあるなしでも金利は変化し最近の相場は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%となっています。


金利タイプは2種類に分けられ変動金利型と固定金利型の2種類に分けることができます。
変動金利型は市場金利に伴い6か月ごとに金利が更新されるというローンで固定金利型というものは市場金利の変動に関わらず、金利が一定のローンです。
更に固定金利型には完済まで金利が継続される長期固定金利型とある期間内だけ固定になり満了ごとに長期か変動を選択する固定金利選択型があります。



アプラスのリフォームローンはTポイントが貯まります。


申込条件には、20歳以上かつ65歳未満の安定収入がある人で返済回数は最長84回(7年)で、融資可能額は10万円以上300万円以内という比較的ライトなローンです。次に金利についてなのですが、アプラスの金利は7.20%から14.40%という少々高めの設定になっています。
ネットで申し込みが可能なことや保証人・担保が不要で、小規模なリフォームには適しています。



シミュレーションも詳細な条件を設定できますので、アプラスのリフォームローンに興味のある方は一度、HPをご覧になってみることをおすすめします。リフォームローンの融資を受けてリフォームローンが余ってしまった場合、融資業者に余剰分を申告・返金する必要はあるのでしょうか?融資金額は一般的に見積書などで算出されますので余るケースはあまりないのですが過剰請求したのではないかと不安になりますね。一方で、建設業界では追加で費用が発生することのないように見積もり時に上乗せ融資をすすめてくるリフォーム業者もいます。


また、金融機関でも追加融資が難しい場合には、予め上乗せ融資を勧めるといったことがあるようです。
融資側は最終的に完済されれば問題が無く、そのまま放置していても構わないようですが余剰分が気になるという人は繰り上げ返済をしておくことをおすすめします。
リフォームローン減税について説明します。リフォームローン減税は住宅ローンを利用してリフォームをした場合に対象になります。対象となる工事にはどんな工事でも対象になるというわけではなくいくつか定められた条件があります。

減税の対象となるリフォーム工事は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などでしかも100万円を超えないと適用されません。
申請を行う人物についても要件があり年収3000万円以下で返済期間が10年以上、工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなどがあります。


減税制度を受けるには自己申告制になっているため入居した翌年に確定申告しなければ減税制度を受けられません。リフォームローン金利比較する場合は口コミで話題の比較サイトを利用するのがおすすめです。



いくつもの金融機関の情報が掲載されている比較サイトであれば限度額や借入れ条件が一目瞭然です。

金利や借入限度額、審査時間など知りたい条件に合わせて並び替えができるのも便利ですよね。


サイトによってはバナーが貼ってありますのでクリックするだけで金融機関のHPへ飛べたりもします。



最近ではネットのみで開設可能な銀行も普及してきましたので来店不要で自宅に居ながら利用できるローンが増えています。
リフォームローンを組むにあたって、いくら借りられるかというのは、工事をする上で最も大切なことと言えます。しかし、リフォームローンというものは住宅ローンと比べて借入限度額は1/10程度しかありません。


リフォームで借入れできる金額は500万円から1000万円以内がほとんどです。

リフォームローンの金利は、金利は2%から5%、返済期間は最長でも10年から15年しかありませんので、借入金額が多いと返済額が莫大に膨れ上がってしまいます。
支払に破綻のない返済額を事前にシミュレーションすることが大切です。リフォームローンにシミュレーションできることをご存知ですか?シミュレーションは金融業者のHP上に設置されています。検索ウィンドウに「リフォーム」や「シミュレーション」といった言葉を入力すると該当するHPが複数ヒットします。返済期間や借入希望額を入力すると月々の返済額などが一瞬で計算されます。個人情報の登録などは一切ないので軽い気持ちで利用することができます。返済額の計算は複雑なため、素人では試算が大変ですので、積極的に利用することをお勧めします。

残念なことにリフォームローンに落ちた人はその原因を分析する必要があります。考えられる要因として希望金額が収入に対して高すぎた可能性があります。あるいは、勤続年数が短すぎるとか会社の経営が思わしくないなどといった不適切と判断されてしまう問題があったのかもしれません。



マイカーローンの返済中やリボ払い、キャッシング額が大きいなどカードローンの利用状況も融資には重要な要因となります。まずは残債をなくすことがリフォームローンの審査に受かる近道となります。リフォームローンの金利ですが金融機関ごとに異なります。
1%台からの低金利なところもありますが、高い金利は15%に近い金融機関もあります。金利体系も2種類あり変動金利言われる金利と固定金利と言われる金利があります。変動金利のメリットには金利が低いことが挙げられますが、景気の変動に連動して金利が高くなるリスクがあります。一方、固定金利というものは完済まで金利は変わらない安心感がありますが、そもそもの金利が高いというデメリットがありますし、相場が下がっても高金利のまま返済をし続けるというリスクもあります。

リフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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リフォームローン金利比較サイト

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