リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトはリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

楽天にもリフォームローンがあることをご存知ですか?楽天のリフォームローンには【フラット35(リフォーム一体型)】と呼ばれる商品があります。

住宅を購入するための資金とリフォーム工事用の資金を合わせ1つのローンで融資が受けられるという商品です。2016年10月からは新しいリフォームローン【フラット35】リノベが販売されています。【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは5年または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられます。注意点として、工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はできません。
リフォームをするにあたって必要となるのがリフォームローンの頭金です。その料金はリフォーム業者によって対応が異なります。

着工前に頭金が必要となる業者もいれば工事完了後に全額一括支払いでという施工業者もいます。金額も業者によってかなり違いますので複数の業者から見積もりを取る方がいいでしょう。頭金の金額は工事費用の1割から2割くらいが一般的ですが、最初に必要な資材費を請求してくる業者もいます。失敗しないためには事前に契約内容を確認することが重要です。絶対に契約締結前に頭金などを請求する業者は選んではいけません。
残念ながらリフォームローンに落ちたという人はその原因を分析する必要があります。審査に通らなかった要因は希望金額が収入に対して高すぎた可能性があります。あるいは、勤続年数や雇用形態(正社員・契約社員など)に問題があった可能性もあります。



例を挙げるとリボ払いの残額が残っていたり、キャッシング額が大きいなどカードローンの利用状況も融資には重要な要因となります。まずは残債をなくすことがまずは求められます。



知っておくとお得な情報として、リフォームローンの金利相場は市場金利によって上下します。

担保の有無によっても金利が変わり現在は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%が相場です。金利のタイプは大きく分けると2種類あって変動金利型と固定金利型の2種類に分けることができます。



変動金利型というのは市場金利に応じて半年ごとに金利が更新されるローンで固定金利型は市場金利の上げ下げに関わらず、一定の金利を維持するローンです。さらに固定金利型には完済まで継続となる長期固定金利型と指定したある期間内だけ固定金利で、満了するごとに長期型か変動型に指定する固定金利選択型があります。
口コミで人気のアプラスのリフォームローンはリフォームプランという商品名で提供されています。申込可能な人は、20歳以上65歳未満で安定収入がある人、返済回数は最長で84回(7年)、融資可能額は10万円以上300万円以内という大変ライトなローンになっています。



気になる金利ですが短期融資となるので、7.20%から14.40%と高めの設定になっています。



ネットで申し込みが可能なことや保証人や担保が要りませんので小規模なリフォームには最適です。


シミュレーションは条件等詳細に設定することができるため、アプラスのリフォームローンに興味のある方は一度、HPをご覧になってみることをおすすめします。リフォームローンの金利というものは金融機関によって様々です。
低い利率では1%台からありますが、高金利になると15%に近い金融機関もあります。

金利体系も2種類あり変動金利と固定金利があります。変動金利のメリットには金利が低いことが挙げられますが、景気の動向に応じて金利が変動するリスクがあります。一方、固定金利は完済まで金利は変わらない安心感はありますが、そもそもの金利が高いというデメリットがありますし、相場が下がっても高金利のまま返済をし続けるというリスクもあります。比較的手軽に借りやすいリフォームローンの無担保型とは担保不要のリフォームローンです。保証人や土地などの担保がいらないので手軽に利用可能なリフォームローンです。反面、金利が高い、借入期間が短い、限度額が低いなど担保型に比べて不利な点が多くあります。そのため無担型ローンが適しているという場合は小規模なリフォームといえるでしょう。持ち家があり、少額のリフォームなので余裕がある人のリフォームとみなされることが多く審査に通りやすいという傾向があるからです。リフォームローンの一体型とは要は、住宅ローンとセットなっているローンのことです。

中古住宅を購入してリノベーションするなら一体型ローンがお勧めです。住宅ローンと比較するとリフォームローンのほうが金利が高いので1本化することでリフォームも低金利が適用されるメリットがあるからです。


ただ、気を付けなければいけないのが、ローンの事前審査でリフォームの見積書が必要と言われたり、申込の際にリフォーム工事の請負契約書の提出が必要になることがあります。
ですから、中古住宅探しと並行しながらリフォーム業者を探して、見積もりを作成してもらうという準備も必要になります。金利が低いリフォームローンを借りるには担保型のローンを選ぶと良いでしょう。リフォームローンには大別して担保形と無担保型があるのですが借入期間や借入可能額、金利相場に違いがあります。

無担保型の場合、借入期間は最長で10年から15年となっており、借入れ可能な上限金額は500万円から1000万円となっていますが、担保型の場合、期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と高額なローンを組むことが可能になります。
金利に関しては長期借入する方が低金利になりますので無担保型の金利が約2から5%に対し、担保型の金利は約1から2%となっています。

そのほか、貸付金利タイプでも差があって固定金利と変動金利では変動金利の方が低金利です。



リフォームローンによって受けることができる控除には所得税を控除することができます。

申告をすることで、その年の所得税から限度額はありますが、工事費の10%が還付されるというものです。

対象となるリフォーム内容と限度額については条件が決まっています。



三世代同居や省エネ、耐震工事の場合は25万円、バリアフリーのするためのリフォーム工事では20万円と定められています。共用する控除の要件には自分が所有して住まうことや所得が3000万円以下などが挙げられます。

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