リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトはリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンを組む場合、いくら借りられるかというのは、工事をする上で最も大切なことと言えます。ですが、住宅ローンと比べると借入限度額は住宅ローンの1/10程しかありません。

借入れできる最大金額は500万円から1000万円以内がほとんどです。
リフォームローンの金利というのは2%から5%と高く、返済期間は最長10年から15年と期間が短いため、借入金額が多いと返済額が大きくなってしまいます。支払に破綻のない返済額を事前にシミュレーションしておかないと大変なことになるかもしれません。リフォームローンの口コミというのは、口コミ評価が良い金融業者が良い業者とは限らないということです。どうしても低金利なローンには人が集中するので審査が厳しい傾向にあります。

厳しい審査ですから、多くの人が涙を飲む結果となり腹いせとして悪い口コミが増えるということはよくあります。そういう訳で、口コミを信用し過ぎでローンを選ぶと自分の条件に合った商品を見落とすかもしれないのです。金融関係の口コミを参考にする場合は、口コミの件数に固執せずどのような理由でその評価を付けたのかという理由をきちんと分析しなければいけません。リフォームローンの一体型とは要は、住宅ローンとセットなっているローンのことです。中古物件を購入してリフォームを予定している場合一体型ローンが良いかと思います。


住宅ローンよりもリフォームローンのほうが金利が高いので1本化することでリフォームも低金利が適用されるメリットがあるからです。
ただ、気を付けなければいけないのが、ローンの事前審査でリフォームの見積書が必要と言われたり、申込の際に工事の請負契約書が必要となる場合があります。
従って、中古の物件を探すことと並行してリフォーム業者を選んで、見積もりを取ってもらうといった作業も必要になります。比較的手軽に利用できるリフォームローンの無担保型とは担保を用意しなくても良いリフォームローンです。

保証人や土地などの担保がいらないので手軽に利用出来るローンです。

反面、金利が高い、借入期間が短い、限度額が低いなど担保型に比較してデメリットを感じる部分も多くあります。

故に無担型ローンが適しているという場面は小規模なリフォームを行う時になります。

持ち家で、少額のリフォームということになれば割と余裕がある人のリフォームと判断されることが多く審査に通りやすいと言われています。

金融機関より借り入れたリフォームローンが余ってしまった場合、金融機関に申告したり返金する必要性はあるのでしょうか?融資金額は施工業者の見積などによって算出されるため借入金が余るというケースは珍しいのですがそのままにしておくと架空請求みたいで不安になりますね。一方で、建設業界では追加費用が発生しないように上乗せ融資を勧めてくる施工業者もいるみたいです。
また、金融機関においても追加融資が難しいと判断された場合には予め上乗せ融資を勧めるといったことがあるようです。融資側は最終的に完済されれば問題が無く、そのまま放置していても構わないようですが気になる人は繰り上げ返済をしておけば良いと思います。知っていましたか?リフォームローンの金利相場は市場金利によって変わっていきます。
担保があるかないかによっても金利が変わり近々では有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%が相場となっています。
金利のタイプは大きく分けると2種類あって変動金利型というものと固定金利型というものがあります。
変動金利型は市場金利に伴い6か月ごとに金利が更新されるというローンで固定金利型は市場金利の高下に関与せず、一定の金利を保つローンです。さらに固定金利型には完済まで継続となる長期固定金利型とある期間内だけ固定になり満了ごとに長期か変動を選択する固定金利選択型があります。リフォームローンの金利というものは金融機関によってそれぞれ異なります。
低い金利は1%台からありますが、金利は15%近いという金融機関もあります。



金利体系は2種類あり変動と固定という2つの金利体系があります。
変動金利のメリットには金利が低いことが挙げられますが、景気の情勢に応じて金利が変わってしまうリスクがあります。



一方、固定金利というものは完済まで金利は変わらない安心感がありますが、金利が高いというデメリットや相場が下がっても高い金利のまま返済を続けるリスクもあります。


アルヒのリフォームローンについて紹介します。
アルヒのリフォームローンは申込資格が満20歳以上から完済時年齢80歳未満の個人とされています。融資金額は50万円以上1000万円以内とリフォームローンとしては高額で、返済回数は1年から35年なので住宅ローンのように長期で返済することも可能です。アルヒの契約には連帯保証人が必要になるほか、借入の合計金額が500万円超となる場合は抵当権も設定され、団信保険付プランを任意で付けることもできます。利率は変動金利型となっており、年に2回(4月1日と10月1日に貸付金利の見直し)の長期プライムレート(基準金利)を3か月後の口座振替から適用になります。



諸費用・リフォームローンにはAプラン、Bプランの2種類があり、各プランごとに基準金利と事務手数料が設定されています。

失敗しないリフォームローンの選び方というのは金利だけを見てはいけないということです。借入期間や上限金額もとても重要ですし、担保や保証人の有無なども考慮しなければいけません。団体信用生命保険(団信)に加入できるか否かや事務手数料などの諸費用も比較することが大切です。建材メーカーの中には自社の商品を使ってリフォームすると金利0%の無担保ローンを提供してくれる会社もあります。

リフォームローンは種類が多いのでローンに対応しているリフォーム会社に相談するのもオススメです。リフォームローンのシミュレーションがあることを知っていましたか?シミュレーションは金融機関のHPで試算することができます。検索サイトで「リフォーム シミュレーション」と検索すると該当するサイトがたくさんヒットするので希望の見たいサイトをクリックすればOKです。

借入希望額、返済期間などを入力すると毎月の返済額が瞬時に算出されます。
個人情報の登録などは一切ないので安心して利用することができます。


返済額の計算は複雑ですのでリフォームローンに興味がある方は積極的にご利用ください。

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