リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは京都府にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

京都府の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

納得できるリフォームローンの選び方というのは金利だけを重視しないということです。
借入れ可能な期間や、上限金額も念頭に入れる必要がありますし、担保や保証人の有無なども考慮しなければいけません。団体信用生命保険(団信)に加入できるか否かや事務手数料などの諸費用も比較することが大切です。


建材メーカーの中には自社商品をリフォームで使用する場合、金利0%、しかも無担保でローンを組めることもあります。リフォームローンは種類が豊富ですのでローン対応のリフォーム会社に相談するのもいいでしょう。
楽天にもリフォームローンあるのですが、楽天のリフォームローンにはフラット35(リフォーム一体型)というリフォームローンがあります。リフォーム用の工事代金と住宅購入代金とを合わせひとつのローンで合算して融資を受けることができる商品です。
2016年10月からは新たな商品である【フラット35】リノベが販売開始になりました。

【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは何かと言うと0.6%の金利引き下げが受けられることになります。


注意点として工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はNGとなっています。リフォームローンに落ちた人はその原因を丁寧に分析することが大切です。

落ちてしまった要因として借入の希望額が収入に見合っていなかった可能性があります。あるいは、勤続年数や雇用形態(正社員・契約社員など)に問題があった可能性もあります。仮にマイカーローンの返済中であったり、キャッシングしている額が多いといったカードローンの利用状況というのは、割と大きな要因となります。これらを整理することがまずは求められます。リフォームローンでシミュレーションがあるのをご存知ですか?シミュレーションは大手金融業者であればHPに試算フォームを設置しています。

検索窓に「リフォーム シミュレーション」と入力し検索するだけで該当するサイトがヒットするので表示されたサイトにアクセスします。返済期間や借入希望額を入力すると月々の返済額などが一瞬で計算されます。個人情報の登録などは一切ないので安心して利用することができます。返済額の計算は複雑なため、素人では試算が大変ですので、折角の機能を存分に使わせてもらいましょう。口コミで評判の高いアプラスのリフォームローンは「リフォームプラン」という商品名です。申込条件には、20歳以上かつ65歳未満の安定収入がある人で融資可能額は10万円以上300万円以内、返済回数は最長84回(7年)というライトなローンなのが特徴的です。



金利に関しましては短期融資なので7.20%から14.40%と少々高めの設定になっています。インターネットでの申し込みが可能なことや担保や保証人が不要ですので、小規模なリフォームにはおすすめです。返済シミュレーションも条件が詳細に設定できるので、アプラスのリフォームローンについて詳しく知りたいという方は、一度、HPをご覧になってみてくださいね。
知っていましたか?リフォームローンの金利相場は市場金利によって上下します。



担保の有無によっても金利が変わり最近の相場は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%となっています。


金利タイプを大きく分けると2種類あり変動金利型というものと固定金利型というものがあります。変動金利型は市場金利に伴って6か月ごとに金利が更新されるというローンで固定金利型というものは市場金利の変動に関わらず、金利が一定のローンです。さらに固定金利型には永続的な長期固定金利型と一定の期間内だけ固定金利で満了するごとに長期型か変動型に変更することができる固定金利選択型があります。
リフォームローンの金利は金融機関によってかなり異なります。

低い利率では1%台からありますが、高い場合になると金利は15%に近くになるところも。


2種類の金利体系があり変動と固定という2つの金利体系があります。変動金利には金利が低いメリットがあるのですが、景気の変動に連動して金利が高くなるリスクがあります。一方、固定金利は完済するまで金利は変化しない安心感はありますが、金利が高いというデメリットや相場が下がっても高い金利のまま返済を続けるリスクもあります。リフォームローンを利用することで受けることができる控除には所得税の控除というものがあります。



申告をすることで、その年の所得税からリフォーム工事費の10%(限度額あり)が還付されるというものです。
対象となるリフォーム内容と限度額については条件があり指定されています。

省エネ、耐震、三世代同居の場合は25万円、バリアフリーのするためのリフォーム工事では20万円と定められています。


控除の要件には自身が所有し住むことや所得が3000万円以下などが挙げられます。

リフォームローンでいくら借りられるかというのは、リフォームをする上でかなり重要ですよね。でも、住宅ローンと比較して借入限度額は住宅ローンのおよそ1/10程度しかないのです。借入れ可能な最大金額は500万円から1000万円以内がほとんどです。リフォームローンの金利というのは2%から5%と高く、返済期間は最長10年から15年と期間が短いため、借入金額が多いと返済額が莫大に膨れ上がってしまいます。無理のない返済額に応じた借入額をしっかりとシミュレーションすることが大切です。

リフォームローンの口コミで気を付ける点として、口コミ評価が高い金融業者が一概に良いとは限りません。
低金利なローンには借りたいという人が集中しますので審査が厳しいと言われてます。厳しい審査ですから、多くの人が涙を飲む結果となりその腹いせに悪い口コミが増えるということは多くあるのです。ですから、口コミに流されてローンを選んでいると自分に合った商品を見落とす可能性があるのです。金融関係の口コミを参考にする場合は、口コミの件数に固執せず付けられた評価が、なぜその評価なのかという理由まで見る必要があるのです。

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