リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは兵庫県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

兵庫県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンの頭金はいくらくらいなのか、それは業者によって様々です。リフォーム工事に取り掛かる前に頭金が必要という業者もいれば工事完了後に全額一括支払いでという施工業者もいます。工事料金についても施工業者によって大分違いますので複数のリフォーム業者から見積もりを取ることをおすすめします。通常、頭金に必要な費用は工事費用の1から2割程度が一般的ですが、最初に必要な資材費を請求してくる業者もいます。
失敗しないためには事前に契約内容を確認することが重要です。
絶対に契約締結前に頭金などを請求する業者は選んではいけません。
なるべく低金利でリフォームローンを借りるには担保型のローンを選ぶと良いでしょう。


リフォームローンには大きく分けて担保形と無担保型といったものがあり金利相場はもちろんのこと、借入期間や借入可能額などにも違いがあります。
無担保型の場合、借入期間は最長で10年から15年で借入れ可能な上、限金額は500から1000万円ですが、担保型は期間は最長35年で上限金額は1000万円から1億円になり長期的なローンを組むことが可能となります。金利に関しては長期借入する方が低金利になりますので無担保型の金利が約2から5%に対し、担保型の金利は約1から2%となっています。そのほか、貸付金利タイプでも差があって変動金利と固定金利とでは変動金利の方が低金利となります。
オリコのリフォームローンについて紹介します。オリコのリフォームローンは24時間、365日仮受付可能という「Webリフォームローン仮受付」がとても便利です。銀行へ行かなくともパソコンから申請ができ審査も最短で2日という速さなので銀行へ出向く必要性がありませんね。
オリコのリフォームローンは固定金利なのですが、保証人や担保などが一切必要ないというメリットがあります。


使い道として改修工事やリフォームだけに留まらず太陽光発電システム設置工事などにも利用できます。申し込み時の注意点として、Webの仮受付の申し込みの際にはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、Webフォーマットには販売店コードまたはIDを入力しなければならないことがあげられます。リフォームローン金利比較をするのであれば評判の良い比較サイトを利用すると良いでしょう。

比較サイトであればいくつもの金融機関がまとめて掲載されていますし、限度額や借入れ条件が一目瞭然です。
金利や審査時間など調べたい条件に応じて並び替えができるので調べる手間が省けます。比較サイトによっては金融機関へのリンクが貼ってありますのでわざわざ検索する手間が省けます。自宅で口座を開設できるネット銀行が広く普及してきたことから銀行へ足を運ばずに申請できるローンが増えています。リフォームローンの金利についてですが金融機関によってかなり異なります。低い利率では1%台からありますが、高い金利は15%に近い金融機関もあります。金利体系も2種類あり変動金利と固定金利があります。
変動金利は金利が低いメリットがありますが、景気の動向に左右されるため金利が高くなるリスクがあります。



一方、固定金利は完済まで金利は変わらない安心感はありますが、金利が高いというデメリットや相場が下がっても高い金利のまま返済を続けるリスクもあります。リフォームローンの融資を受けてリフォームローンが余ってしまった場合、融資業者に余剰分を申告・返金する必要はあるのでしょうか?融資金額は一般的に見積書などで算出されますので余るケースはあまりないのですが過剰請求したのではないかと不安になりますね。片や、建設業界では追加費用が発生してもローン内で収まるように見積もり時に上乗せ融資を勧める業者もいるとのことです。追加融資が難しいと判断した金融機関では、予め上乗せ融資を勧めるといったことがあるようです。


余剰分が出ても最終的に完済されれば問題はありませんので、そのまま放置していても構わないのですが、気になってしまう人は繰り上げ返済をしておくとよいでしょう。残念ながらリフォームローンに落ちたという人はその原因を丁寧に分析することが大切です。

考えられる要因として借入希望金額が高すぎたのかもしれません。


あるいは、勤続年数や雇用形態(正社員・契約社員など)に不適切と判断されてしまう問題があったのかもしれません。マイカーローンの返済中やリボ払い、キャッシング額が大きいなどカードローンの利用状況というのも実は大きな要因となるのです。

まずは残債をなくすことが審査に受かる第一歩となります。

リフォームローンの一体型とは分かりやすくいうとリフォームローンと住宅ローンとがセットになっているローンということです。

中古物件を購入しリノベーションするなら一体型ローンを視野に入れると良いでしょう。リフォームローンは住宅ローンと比べて高金利なので一体型であればリフォーム費用も低い金利で借入できるというメリットがあります。
但し、注意点もあります。それは、事前審査においてリフォームの見積書が必要になる可能性があるほか、工事請負契約書の提出が求められることがあります。
ですから、物件探しと同時にリフォーム業者を選んで、見積もりを取ってもらうといった作業も必要になります。比較的手軽に利用できるリフォームローンの無担保型とは担保不要のリフォームローンです。保証人や土地建物などといった担保を用意しなくても良いので手軽に利用出来るリフォームローンと言えるでしょう。
その一方で、高金利であることや、短い借入期間、限度額が低さなど担保型に比べて不便に感じる点も多くあります。故に無担型ローンが適しているという場面は小規模なリフォームといえるでしょう。
持ち家で、少額のリフォームということになれば割と余裕がある人のリフォームと判断されることが多く審査に合格しやすいといった傾向があるからです。リフォームローン減税というものをご存知ですか?リフォームローン減税は住宅ローンを利用しリフォームを行った際に対象となる減税制度のことです。減税の対象となるリフォーム工事についてですがどんな工事でも対象になるというわけではなくいくつか定められた条件があります。
耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などで100万円を超える場合にやっと適用されるというものです。減税申請する申請者についても要件があり年収3000万円以下かつ、返済期間は10年以上、また工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなどが条件として定められています。減税は自己申告制なので入居した翌年に確定申告しなければ減税制度を受けられません。


兵庫県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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