リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは和歌山県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

和歌山県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンの金利というものは金融機関によってそれぞれ異なります。
低い金利は1%台からありますが、金利は15%近いという金融機関もあります。


金利体系というものが2種類あり変動金利言われる金利と固定金利と言われる金利があります。変動金利は金利が低いメリットがありますが、景気の情勢に応じて金利が変わってしまうリスクがあります。


その点、固定金利は完済されるまで金利が変わらないという安心感はありますが、元々の金利が高いというデメリットや相場が下がっても高い金利維持し続けて返済を続けるリスクもあります。
リフォームローン金利比較は評判の良い比較サイトを利用すると良いでしょう。
いくつもの金融機関の情報が掲載されている比較サイトであれば限度額や借入れ条件を簡単に比較できます。

金利や借入限度額、審査時間など知りたい条件に合わせて並び替えができるのも便利ですよね。
親切なサイトでは金融機関のリンクが貼られていますのでクリックするだけで金融機関のHPへ飛べたりもします。



自宅で口座を開設できるネット銀行が広く普及してきたことから自宅に居ながら利用できるローンが増えています。



極力低金利でリフォームローンを借りるためには担保型のローンを選ぶことです。

リフォームローンには大別して担保形と無担保型があるのですが金利相場はもちろんのこと、借入期間や借入可能額などにも違いがあります。
無担保型の場合、借入期間は最長でも10年から15年で、借入れ可能な上限金額は500万から1000万円と条件があまり良くないのですが、担保型は期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いです。
金利に関しては長期借入する方が低金利になりますので無担保型の約2から5%という金利に対して、担保型は約1から2%といった低い金利となります。



そのほか、貸付金利タイプでも差があって固定金利と変動金利を比較した場合変動金利の方が低金利となっています。リフォームローンの口コミというのは、口コミ評価が高い金融業者が一概に良いとは限りません。

低金利なローンには借りたいという人が集中しますので審査基準が厳しいという傾向にあります。
審査が厳しいが故に多くの人が審査落ちし腹いせとして悪い口コミが増えるということはよくあります。そういう訳で、口コミを信用し過ぎでローンを選ぶと自分の条件に合った商品を見落とすかもしれないのです。
金融関係の口コミを参考にする場合は、口コミの件数に固執せずどのような理由でその評価を付けたのかという理由をきちんと分析しなければいけません。
アプラスのリフォームローンはTポイントが貯めている人におすすめです。


申込条件には、20歳以上かつ65歳未満の安定収入がある人で融資可能額は10万円以上300万円以内、返済回数は最長84回(7年)とライトなローンになっています。アプラスの金利ですが、短期融資となるので、7.20%から14.40%と高めの設定になっています。
家に居ながら申し込みが可能なことや担保・保証人が必要ありませんので小規模なリフォームでの利用が適しています。

シミュレーションは条件等詳細に設定することができるため、興味のある方は、HPをご覧になってみてください。比較的手軽に利用できるリフォームローンの無担保型とは担保不要のリフォームローンです。保証人や土地などの担保がいらないので手軽に利用出来るローンです。反面、高金利であったり、借入期間が短いことや、限度額の低さなど担保型に比べて不利な点が多くあります。そのため無担型ローンをおすすめするケースは小規模なリフォームを行う時になります。持ち家で、少額のリフォームということになれば割と余裕がある人のリフォームと判断されることが多く審査に通りやすいという傾向があるからです。アルヒのリフォームローンについて紹介します。



アルヒのリフォームローンは申込資格が満20歳以上から65歳未満の個人という規定があります。
融資可能金額は50万円以上1000万円以内となっており、返済回数は12回から420回となっており、住宅ローン並みに長期のローンを組むことができます。



アルヒの契約には連帯保証人が必要になるほか、借入の合計金額が500万円超となる場合は抵当権も設定され、任意で団信保険付プランを付けることも可能です。

貸付利率の適用基準は変動金利型で、年に2回の長期プライムレート(基準金利)を、3か月後の口座振替から適用となります。

アルヒのフリーダムプラスにはAプラン、Bプランの2種類があり、それぞれに基準金利と事務手数料が異なります。

リフォームローンでいくら借りられるかというのは、リフォームをするにあたり一番最重な項目ですね。しかし、リフォームローンは住宅ローンと比較して借入限度額はわずか1/10です。
借入れできる最大金額は500万円から1000万円になります。しかし、リフォームローンの金利は2%から5%という高金利で、返済期間は最長でも10年から15年ですので、借入金額が多いと返済額が大きくなってしまいます。支払に破綻のない返済額を事前にシミュレーションしておかないと大変なことになるかもしれません。借り入れたリフォームローンが余った場合、借り入れた金融機関に返金する必要はあるのでしょうか?融資金額は施工業者の見積などによって算出されるため借入金が余るというケースは珍しいのですがそのままにしておくと架空請求みたいで不安になりますね。
一方で、建設業界では追加で費用が発生することのないように見積もり時に上乗せ融資をすすめてくるリフォーム業者もいます。また、金融機関でも追加融資が難しい場合には、いくらか多めに上乗せ融資をしたらどうかと勧めてくることがあるようです。
融資を受けたのにリフォームをしなかったという事でもない限り、最終的に完済されれば問題はありませんし、そのまま放置していても構わないようですが気になる人は繰り上げ返済をしておけば良いと思います。



リフォームローンの頭金を用意するに当たり、どれくらいが相場なのか、それは施工業者によって違うようです。工事に取り掛かる前に頭金を用意して下さいと言う業者もいますし工事完了後に一括払いでOKという業者もいます。

料金についても業者によってかなり違ってきますので、複数の業者から見積もりを取る方がいいでしょう。

頭金の金額は工事費用の1割から2割くらいが一般的ですが、契約前に資材費を請求してくる業者もいます。

リフォーム業者選びを失敗しないためには事前に契約内容を必ず確認して、契約締結前に代金を請求するような業者を選んでいけません。

和歌山県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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