リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは和歌山県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

和歌山県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

納得できるリフォームローンの選び方というのは金利だけに固執するのはNGということです。
借入れ可能な期間や、上限金額も念頭に入れる必要がありますし、担保、保証人が必要かどうかも大きな要素となります。
団信(団体信用生命保険)の加入が可能か否かや手数料などの諸費用も比較検討したほうが良いでしょう。建材会社には自社の商品を使ってリフォームすることで金利0%の無担保ローンを提供してくれる会社もあります。

リフォームローンは様々な会社から魅力的なプランが用意されていますのでリフォーム業者に相談されるのも1つの手です。
他のローンと比べると手軽といえるリフォームローンの無担保型とは担保を用意しなくても借りられるリフォームローンです。


保証人を確保しなくても借りられるのでとても手軽に利用することが出来るローンです。

一方で、金利が高いことや、借入期間が短い、限度額が少ないなど担保型と比べてみると、デメリットを感じる点も少なくありません。



そのため無担型ローンをおすすめするケースは規模が小さめのリフォームだと言えるでしょう。
持ち家を所有していて、少額のリフォームならば、割と余裕がある人のリフォームであると判断されることが多く比較的審査に通りやすいようです。

リフォームローンの一体型とは要は、住宅ローンとセットなっているローンのことです。
中古住宅を購入してリノベーションするなら一体型ローンがだんぜんおすすめです。

リフォームローンというものは住宅ローンよりも金利が高いため一体型にすることでリフォーム分も低金利が借入することが可能です。


但し、気を付けなければいけない点もいくつかあります。

それは事前審査においてリフォームの見積書が求められたり、工事請負契約書の提出が求められることがあります。
それ故、物件探しとあわせてリフォーム業者を探す必要があるのです。


アルヒのリフォームローンは 申込資格が満20歳以上から完済時年齢80歳未満の個人とされています。
融資金額は50万円以上1000万円以内と高額で、返済回数も1年(12回)から35年(420回)と住宅ローン並みに長期です。


それゆえに、アルヒの契約では連帯保証人が必須になります。



また、融資金額が500万円を超えるような場合は抵当権も設定されますので、任意で団信保険付プランを選択することもできます。

利率は変動金利型となっており、年に2回の長期プライムレート(基準金利)を、3か月後の口座振替から適用となります。商品タイプはAプラン、Bプランの2種類があり、各プランごとに基準金利と事務手数料が設定されています。リフォームローンの口コミでは、高評価な金融業者が当たりとは限りません。やはり低金利なローンは人気なので多くの人が集中するため審査基準は比較的厳しめという傾向にあります。
故に、残念ながら審査に落ちてしまいその腹いせに悪い口コミが増えるということは多くあるのです。



そういう訳で、口コミを信用し過ぎでローンを選ぶと自分に合った商品を見落とすかもしれません。特に金融関係の口コミを参考にする場合は良い悪いという口コミの件数だけではなくどういった経緯でその評価になったのかという理由が重要なのです。


ご存知ですか?リフォームローンの金利相場は市場金利によって変わっていきます。


担保の有無によっても金利が変わり現在は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%が相場です。
金利のタイプは大きく分けると2種類あって変動金利型と固定金利型の2種類に分けることができます。変動金利型というのは市場金利に比例して半年ごとに金利が更新されるローンで固定金利型は市場金利の高下に関与せず、一定の金利を保つローンです。

さらに固定金利型には永続的な長期固定金利型とある期間内だけ固定になり満了ごとに長期か変動を選択する固定金利選択型があります。リフォームローンの金利に関してですが金融機関ごとに異なります。



低い金利は1%台からありますが、金利は15%近いという金融機関もあります。金利体系は2種類あり変動と固定の2種の金利体系があります。



変動金利のメリットとして金利が低いというのがありますが、景気の動向に左右されるため金利が高くなるリスクがあります。



その点、固定金利であれば完済まで金利が変わることのない安心感はありますが、そもそもの金利が高いというデメリットがありますし、相場が下がっても高金利のまま返済をし続けるというリスクもあります。
リフォームローンのシミュレーションがあることを知っていましたか?シミュレーションは金融機関のHPで試算することができます。


検索窓に「リフォーム」「シミュレーション」と言った文言を入力すると該当するサイトがヒットするので表示されたサイトにアクセスします。借入希望額、返済期間やボーナス時の返済額や割合を入力すると月ごとの返済額が即座に算出されますよ。個人情報を登録することはないので軽い気持ちで利用することができます。
返済額の計算は複雑ですので折角の機能を存分に使わせてもらいましょう。オリコのリフォームローンは365日いつでも仮受付OKのWebリフォームローン仮受付が非常に使い勝手が良いです。



来店不要でパソコンから申し込みができ審査も最短2日という速さで結果が郵送されてきます。オリコのリフォームローンは完済完了まで固定金利が適用されることになりますが、保証人や担保、保証料などは一切不要というメリットが大きいです。



使途には改修工事やリフォームに限らずソーラーシステムの設置工事にも利用することができます。ローンを申請する際の注意点として、仮受付の申し込み時にはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要であり、販売店コードもしくはIDの入力が求められますのでご注意ください。楽天のリフォームローンには【フラット35(リフォーム一体型)】があります。
住宅購入資金とリフォーム工事資金を合わせ一つのローンでまとめて融資を受けられる商品です。

2016年10月からは新しいリフォームローン【フラット35】リノベが販売されています。フラット35(リフォーム一体型)と相違する点は0.6%の金利引き下げが受けられることになります。
ただし注意があります。工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はできません。

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