リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは和歌山県広川町にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

和歌山県広川町の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

アプラスのリフォームローンはTポイントが貯まります。申込要件として、20歳以上65歳未満の安定収入がある人、融資可能額は10万円以上300万円以内で、返済回数は最長84回(7年)ですから手頃なローンになっています。

金利についてですが、アプラスの金利は短期融資のため7.20%から14.40%とやや高めの設定になっています。パソコンやスマホで申し込みが可能なことや担保や保証人が不要ですので、小規模なリフォームにはおすすめです。

返済シミュレーションも条件を細かく設定できるので、アプラスのリフォームローンをもっと詳しく知りたいという方は、HPをご覧になってみては如何でしょう。リフォームローンの口コミでの注意点として、高評価な金融業者が良い業者とは限りません。

どうしても低金利なローンには人が集中するので審査が厳しいと言われてます。

厳しい審査ですから、多くの人が涙を飲む結果となり腹いせとして悪い口コミが増えるということはよくあります。

そういう訳で、口コミを信用し過ぎでローンを選ぶと自分に条件に合致した商品を見落としてしまうかもしれません。
特に金融関係の口コミを参考にする場合は良い悪いという口コミの件数だけではなくどういった理由でその評価になったのかという理由まで見なければいけません。知っておくと得かもしれないリフォームローン減税について説明します。リフォームローン減税は住宅ローンを利用しリフォームを行った際に対象となる減税制度のことです。

対象となる工事には何でも減税の対象になるというわけではなくいくつか条件が設けられています。


リフォーム内容は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などに限られしかも100万円を超えないと適用されません。減税申請する申請者についても要件があり年収3000万円以下かつ、返済期間は10年以上、また工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなどが条件として定められています。また、減税は自己申告する必要があるため入居した翌年に確定申告をする必要があります。納得できるリフォームローンの選び方というのは金利だけに固執するのはNGということです。
借入れ可能な期間についてや、上限金額、担保や保証人の有無なども考慮しなければいけません。団信の加入可否や事務手数料などの諸費用も比較することが大切です。

建材会社の中には自社商品を使ってリフォームすることで金利は0%、しかも無担保でリフォームローンを組める場合もあります。

リフォームローンは種類が多いのでまずはリフォーム会社に相談してみてはいかがでしょう。

リフォームローンの金利は金融機関によって様々です。低い金利は1%台からありますが、金利が15%ほどもある金融機関もあります。金利体系は2種類あり変動金利と固定金利があります。変動金利は金利が低いメリットがありますが、景気の動向に左右されるため金利が高くなるリスクがあります。


一方、固定金利は完済するまで金利は変化しない安心感はありますが、元々金利が高いというデメリットがありますし、相場が下がっても自分は高い金利のまま返済をしなければならないというリスクもあります。リフォームローンの一体型とはどのようなローンなのか知っていますか?簡潔に言うと住宅ローンとリフォームローンが一緒になっているローンです。
中古住宅を購入してリノベーションするなら一体型ローンがだんぜんおすすめです。リフォームローンは住宅ローンよりも金利が高いので一体型にすることでリフォーム分も低金利が借入することが可能です。注意点として、事前審査でリフォームの見積書が求められたり、申込の際にリフォーム工事の請負契約書の提出が必要になることがあります。ですから、物件探しと同時にリフォーム業者を選んで、見積もりを取ってもらうといった作業も必要になります。

楽天のリフォームローンにはフラット35(リフォーム一体型)といった商品があります。
住宅の購入資金+リフォームの工事資金を合わせ一つのローンでまとめて融資を受けられる商品です。2016年10月からは新商品である【フラット35】リノベという商品が発売されました。
フラット35(リフォーム一体型)と相違する点は5年間または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられることになります。
ただし注意があります。工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はできないことがあげられます。

低金利でリフォームローンを借りる方法は担保型のローンを選ぶと良いでしょう。リフォームローンには主に担保形と無担保型と呼ばれるものがあり金利相場はもちろんのこと、借入期間や借入可能額などにも違いがあります。
無担保型の場合、借入期間は最長で10年から15年で借入れ可能な上、限金額は500から1000万円ですが、担保型であれば期間は最長で35年、上限金額は1000万円から1億円に跳ね上がります。



金利に関しては長期借入の方が低金利になりますから無担保型の約2から5%という金利に対して、担保型は約1から2%といった低い金利となります。その上、貸付金利タイプでも差があって固定金利と変動金利を比べた場合変動金利の方が低金利になります。


借り入れたリフォームローンが余った場合、融資業者に余剰分を申告・返金する必要はあるのでしょうか?融資金額というのは業者が作成する見積書などによって確定となりますので余るケースは稀ですがわざと多く借りたみたいで不安になりますね。


片や、建設業界では追加費用が発生してもローン内で収まるように事前に上乗せ融資を勧めるといった業者もいます。


追加融資が難しいと判断した金融機関では、いくらか多めに上乗せ融資をしたらどうかと勧めてくることがあるようです。融資を受けたのにリフォームをしなかったという事でもない限り、最終的に完済されれば問題はありませんし、そのまま放置していても構わないようですが余剰分が気になるという人は繰り上げ返済をして、借入た分を早急に全額返済してしまいましょう。リフォームローンを利用することで受けることができる控除には所得税ですね。申告することによってその年の所得税からリフォーム工事費の10%(限度額あり)が還付されるというものです。対象となるリフォーム工事の内容と限度額に関しましては条件があり指定されています。省エネや耐震、三世代同居といった場合は25万円、バリアフリー化の工事については20万円と定められています。

控除の要件には自身が所有し住むことや所得が3000万円以下などが挙げられます。


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