リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは埼玉県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

埼玉県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンにシミュレーションできることをご存知ですか?シミュレーションは金融機関のHPで試算することができます。検索サイトで「リフォーム」「シミュレーション」と入力すると該当するサイトがヒットするので表示されたサイトにアクセスします。借入希望額や返済期間、ボーナス時の返済額などを入力すると月々の返済額などが一瞬で計算されます。



個人情報を登録することはないので安心して利用することができます。



返済額の計算は難解ですからリフォームローンに興味がある方は積極的にご利用ください。

リフォームローンを探すオススメの方法として有効なのは体験談が掲載されたランキングサイトを利用するのが簡単です。

けれども、住宅事情は人それぞれ違いますからひとえにインターネットの情報だけに頼るのはいけません。まずは、今の住宅で不満点を家族で洗い出し、リフォームに必要な金額を算出しピッタリのリフォームローンを探しましょう。


費用が高額になるようであれば有担保型ローンが低金利のためおすすめですが、低額であれば小回りが利く無担保型ローンが良いでしょう。
また、中古住宅の購入と一緒にリフォームをしようと考えている人は一体型のリフォームローンであれば金利を抑えることができます。リフォームローンの金利に関してですが金融機関によって様々です。
低い金利は1%台からありますが、金利は15%近いという金融機関もあります。2種類の金利体系があり変動金利言われる金利と固定金利と言われる金利があります。変動金利のメリットには金利が低いことが挙げられますが、景気の動向に左右されるため金利が高くなるリスクがあります。
一方、固定金利というものは完済まで金利は変わらない安心感がありますが、そもそもの金利が高いというデメリットがありますし、相場が下がっても高金利のまま返済をし続けるというリスクもあります。後悔しないリフォームローンの選び方は金利だけを見てはいけません。借入れ可能な期間についてや、上限金額、担保、保証人が必要かどうかも大きな要素となります。また、団信の加入可否についてや手数料などの諸費用も比較要件です。

建材メーカーの中には自社商品をリフォームで使用する場合、金利は0%、しかも無担保でリフォームローンを組める場合もあります。リフォームローンは様々な会社から魅力的なプランが用意されていますのでリフォーム会社に相談してみると良いでしょう。楽天のリフォームローンにはフラット35(リフォーム一体型)というリフォームローンがあります。リフォーム用の工事代金と住宅購入代金とを合わせ一つのローンでまとめて融資を受けられる商品です。

2016年10月からは新しく【フラット35】リノベという商品が発売されました。フラット35(リフォーム一体型)と相違する点は5年間または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられることになります。

注意点として、工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はできないことがあげられます。



最近話題のアプラスのリフォームローンはリフォームプランという商品名で提供されています。申込できる人は20歳以上65歳未満の安定収入がある人で返済回数は最長84回(7年)で、融資可能額は10万円以上300万円以内という比較的ライトなローンです。金利についてですが、アプラスの金利は短期融資となりますので7.20%から14.40%と少々高めの設定となっています。インターネットでの申し込みが可能なことや保証人や担保が要りませんので小規模なリフォームには最適です。返済シミュレーションも条件が詳細に設定できるので、一度、HPをご覧になって見てはいかがでしょうか。

リフォームローン金利比較する場合は評判の良い比較サイトを利用すると良いでしょう。
複数の金融機関が掲載されている比較サイトなら限度額や借入れ条件を簡単に比較できます。比較検討したい金利や借入限度額など条件に応じて並び替えができるのも便利です。
サイトによっては金融機関のバナーが貼ってありますのでわざわざ検索する手間が省けます。自宅で口座を開設できるネット銀行が広く普及してきたことから自宅に居ながら利用できるローンが増えています。融資を受けたリフォームローンに余剰が出た場合、融資業者に余剰分を申告・返金する必要はあるのでしょうか?融資金額というのは業者が作成する見積書などによって確定となりますので余るケースは稀ですがわざと多く借りたみたいで不安になりますね。


片や、建設業界では追加費用が発生してもローン内で収まるように上乗せ融資を勧めてくる施工業者もいるみたいです。また、追加融資が難しい金融機関においては上乗せ融資を勧めることもあるみたいです。
余剰分が出ても最終的に完済されれば問題はありませんので、そのまま放置していても構わないのですが、気にする人は繰り上げ返済を早急に返していくようにしましょう。リフォームを行うにあたって必要となってくるのがリフォームローンの頭金です。

その料金は業者によって様々です。
施工前に頭金を用意する必要がある業者や工事が完了次第一括払いでお支払いくださいという業者もいます。
工事料金についても施工業者によって大分違いますので複数のリフォーム業者から見積もりを取って比べることをおすすめします。


通常、頭金に必要な費用は工事費用の1から2割程度が一般的ですが、最初に勝手に見積もりを出し資材費を請求してくるような業者もいます。リフォーム業者選びを失敗しないためには事前に業者に確認して、その内容を契約書に記載させることです。



オリコのリフォームローンは24時間365日仮受付可能な「Webリフォームローン仮受付」が便利です。

金融機関に行かずともパソコンから手軽に申し込みができ最短2日で審査結果が郵送されてきます。

オリコのリフォームローンは固定金利が適用されるのですが、保証人や担保、保証料などは一切不要というメリットが大きいです。
使い道として改修工事やリフォームだけに留まらず太陽光発電システム設置工事などにも利用できます。申し込む際の注意点として、Webで仮受付の申し込み時にオリコとの提携販売会社やリフォームしてもらう会社との契約が必要となり、販売店コードもしくはIDの入力が求められますのでご注意ください。

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