リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは宮城県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

宮城県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

おすすめのリフォームローンを探すには ランキングサイトを利用するのが簡単です。

とはいえ、住宅事情というものは人それぞれで異なりますのでネットの情報だけに頼ってしまうのはいけません。まずは、今の住宅で不満点を家族で洗い出し、リフォームに必要な金額を算出し条件にあうリフォームローンを探しましょう。リフォーム費用が高額なるようであれば有担保型ローンがおすすめですが、少額で済みそうであれば小回りが利く無担保型ローンがおすすめです。


中古住宅の購入と併せてリフォームを計画されている方は一体型のリフォームローンを選ぶことで金利を低く抑えることができますよ!ご存知ですか?リフォームローンの金利相場は市場金利によって変わっていきます。

担保の有無によっても金利が変わり現在は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%が相場です。

金利タイプを大きく分けると2種類あり変動金利型と固定金利型があります。

変動金利型というのは市場金利に比例して半年ごとに金利が更新されるローンで固定金利型は市場金利の高下に関与せず、一定の金利を保つローンです。更に固定金利型には完済まで継続する長期固定金利型と一定の期間内だけ固定金利で満了するごとに長期型か変動型に変更することができる固定金利選択型があります。リフォームローンにシミュレーションできることをご存知ですか?シミュレーションは金融業者のHP上に設置されています。
検索窓に「リフォーム」「シミュレーション」と言った文言を入力すると該当するHPが複数ヒットします。


借入希望額や返済期間、ボーナス時の返済額などを入力すると毎月の返済額が瞬時に算出されます。個人情報の登録をせず試算することができますのでローンを組もうとしていることばばれてしまうのではという不安を抱く心配はありません。


返済額の計算は複雑で素人では難解ですからリフォームローンに興味がある方は積極的にご利用ください。リフォームローンによって受けることができる控除には所得税の控除があります。
申告を行う事で当年の所得税からリフォーム工事費の10%が還付されます。


対象となるリフォーム内容と限度額については条件が決まっています。三世代同居、省エネまたは耐震工事は25万円、バリアフリー化の工事については20万円と定められています。控除の共用の要件として自分が所有して住むことや所得が3000万円以下という条件があります。


楽天のリフォームローンといえばフラット35(リフォーム一体型)といった商品があります。住宅の購入資金+リフォームの工事資金を合わせひとつのローンで融資が受けられる商品です。


2016年10月からは新しいリフォームローン【フラット35】リノベという商品が発売されました。

【フラット35(リフォーム一体型)】と何が違うかというと5年間または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられることになります。

注意点しなければいけないことは、工事前に適合している基準は対象とならないことやフラット35Sとの併用は不可などがあげられます。
手軽に申請できると評判のオリコのリフォームローンについて紹介します。オリコのリフォームローンは24時間365日仮受付可能な「Webリフォームローン仮受付」が便利です。

金融機関に行かずともパソコンから手軽に申し込みができ審査も最短で2日という速さなので銀行へ出向く必要性がありませんね。オリコのリフォームローンは完済時まで固定金利が適用され保証人や担保などが一切必要ないというメリットがあります。
改修工事やリフォームだけでなくソーラーシステムの設置工事にも利用することができます。
申込時の注意点としてWeb仮受付の申し込みにはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要であり、販売店のコードもしくはIDを入力しなければなりませんのでご留意ください。

リフォームローンの一体型について紹介します。平たく言うと住宅ローンとリフォームローンがセットになったローンです。中古住宅を購入してリノベーションするなら一体型ローンでローンを組まれることをおすすめします。リフォームローンというものは住宅ローンよりも金利が高いため一元化することでリフォームの費用も低金利で借りられるのです。但し、注意点もあります。


それは、事前審査においてリフォームの見積書が必要になる可能性があるほか、申込の際には工事請負契約書が必要になることがあります。


そのため、中古物件探しと同時にリフォーム業者を探し、見積もりなどを取っておく必要があるのです。金融機関より借り入れたリフォームローンが余ってしまった場合、融資業者に余剰分を申告・返金する必要はあるのでしょうか?融資される金額は業者の見積書などによって決定するため余剰が出るケースは稀ですが余剰分をそのままにしておくと過大請求したみたいで不安になってしまいますよね。

片や、建設業界では追加費用が発生してもローン内で収まるように見積もり時に上乗せ融資をすすめてくるリフォーム業者もいます。


また、金融機関においても追加融資が難しいと判断された場合には担当者から上乗せ融資が勧められるといったことがあるようです。


融資側は最終的に完済されれば問題が無く、そのまま放置していても構わないようですが気になってしまう人は繰り上げ返済をしておくとよいでしょう。
お気の毒にもリフォームローンに落ちたという方はまずは落ちた原因を細かく分析する必要があります。
考えられる要因として借入希望金額が収入に対して高額すぎたのかもしれません。



勤続年数や会社の経営状況、雇用形態等に融資できないと判断されてしまうなんらかの問題があったのかもしれません。



例えばマイカーローンの返済中であるなどカードローンの利用状況も大きな要因となります。



まずは残債をなくすことがまずは求められます。

リフォームローンの口コミで気を付ける点として、口コミ評価が良い金融業者が良い業者とは限らないということです。低金利なローンであれば多くの人が希望するのは必然ですので審査基準は比較的厳しめという傾向にあります。
厳しい審査ですから、多くの人が涙を飲む結果となりその腹いせとして悪い口コミを書き込むということは多くあるのです。ですので、口コミに踊らされてしまうと自分の条件に合った商品を見落とすかもしれないのです。
金融関係の口コミの場合、口コミの件数に左右されることなく、どういった理由でその評価になったのかという理由まで見なければいけません。

宮城県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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