リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは宮崎県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

宮崎県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

比較的借りやすいリフォームローンの無担保型とは担保を用意しなくても借りられるリフォームローンです。保証人や土地などの担保がいらないので手軽に利用出来るローンです。

反面、高金利であったり、借入期間が短いことや、限度額の低さなど担保型に比較してデメリットを感じる部分も多くあります。無担型ローンをお勧めする場合は小規模なリフォームを行う時になります。持ち家があり、少額のリフォームなので余裕がある人のリフォームとみなされることが多く審査に通りやすいという傾向があるそうです。ARUHI(アルヒ)のリフォームローンについてご説明します。
アルヒのリフォームローンは申込資格には、満20歳以上65歳未満と規定されています。融資可能金額は50万円以上1


000万円以内となっており、返済回数は12回(1年)から420回(35年)となっています。

そのため契約するためには、連帯保証人が必要になります。また、融資合計金額が500万円を超える場合は抵当権も設定され、任意で団信保険付プランを選択することもできます。
アルヒの貸付利率の適用基準は変動金利型となっていますので、年に2回(4月1日と10月1日に貸付金利の見直し)の長期プライムレート(基準金利)を3か月後の口座振替から適用になります。諸費用・リフォームローン及びフリーダムプラスにはAプラン、Bプランの2種類があり、プランによって金利と事務手数料が異なります。

口コミで人気のアプラスのリフォームローンはリフォームプランという商品名で提供されています。

申込条件には、20歳以上かつ65歳未満の安定収入がある人で融資可能額は10万円以上300万円以内で、返済回数は最長84回(7年)ですから手頃なローンになっています。

金利についてですが、アプラスの金利は7.20%から14.40%という少々高めの設定になっています。ネットで申し込みが可能なことや保証人や担保が要りませんので小規模なリフォームには最適です。返済のシミュレーションも条件を詳細に設定することができますので、アプラスのリフォームローンに興味のある方は一度、HPをご覧になってみることをおすすめします。手軽に申請できると評判のオリコのリフォームローンについて紹介します。
オリコのリフォームローンは24時間、365日仮受付可能という「Webリフォームローン仮受付」がとても便利です。銀行へ行かなくともパソコンから申請ができ審査も最短で2日という速さなので銀行へ出向く必要性がありませんね。
オリコのリフォームローンは固定金利が適用されるのですが、保証人や担保などが一切必要ないというメリットがあります。改修工事やリフォームだけでなく太陽光発電システム設置工事などにも利用できます。

申し込み時の注意点として、Webの仮受付の申し込みの際にはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、販売店のコードもしくはIDを入力しなければなりませんのでご留意ください。
楽天にもリフォームローンあるのですが、楽天のリフォームローンにはフラット35(リフォーム一体型)というものがあります。
住宅の購入資金+リフォームの工事資金を合わせひとつのローンで合算して融資を受けることができる商品です。



2016年10月からは新商品である【フラット35】リノベという商品が発売されました。


フラット35(リフォーム一体型)と相違する点は当初5年間または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられることです。注意点しなければいけないことは、工事前に適合している基準は対象とならないことやフラット35Sと併用することはできません。

リフォームを行うにあたって必要となってくるのがリフォームローンの頭金です。

その料金は施工する業者によって様々です。
工事に取り掛かる前に頭金が必要になる業者や工事完了後に全額一括支払いでという施工業者もいます。金額についてもリフォーム業者によってかなり違ってきますので複数の業者からあいみつを撮ったほうがいいです。


頭金の金額は工事費用の1割から2割くらいが一般的ですが、最初に必要な資材費を請求してくる業者もいます。



失敗しないためには事前に契約内容を必ず確認して、契約締結前に代金を請求するような業者を選んでいけません。

リフォームローンの口コミでは、高評価な金融業者が当たりとは限りません。
低金利なローンには借りたいという人が集中しますので審査が厳しいと言われてます。
審査が厳しいが故に多くの人が審査落ちしその腹いせに悪い口コミが増えるということは多くあるのです。



そのため、口コミの身を信じてローンを選んでしまうと自分に合った商品を見落とす可能性があるのです。


特に金融関係の口コミの場合、口コミの件数だけではなくどういった経緯でその評価になったのかという理由が重要なのです。



後悔しないリフォームローンの選び方は金利だけに固執するのはNGということです。借入期間や上限金額もとても重要ですし、保証人や担保が必要か否かなども選ぶポイントとなります。

団体信用生命保険(団信)に加入できるか否かや事務手数料などの諸費用も比較要件となります。建材メーカーの中には、自社の商品でリフォームした場合金利は0%、しかも無担保でリフォームローンを組める場合もあります。リフォームローンは種類が豊富ですのでリフォーム業者に相談されるのも1つの手です。

周知のとおりリフォームローンの金利相場は市場金利によって変わっていきます。

担保があるか否かによっても金利が変動し最近の相場は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%が相場となっています。金利のタイプは大きく分けると2種類あって変動金利型というものと固定金利型というものがあります。変動金利型というのは市場金利に応じて半年ごとに金利が更新されるローンで固定金利型というものは市場金利の変動に関わらず、金利が一定のローンです。



さらに固定金利型には完済まで継続となる長期固定金利型と指定した期間内だけ固定金利になり満了するごとに長期型か変動型する固定金利選択型があります。
借り入れたリフォームローンが余った場合、借り入れた金融機関に返金する必要はあるのでしょうか?融資金額は見積書などによって決定しますから余るケースは稀ですが架空請求してしまったみたいで落ち着かないですよね。
片や、建設業界では追加費用が発生しても補えるように見積もり時に上乗せ融資をすすめてくるリフォーム業者もいます。

また、追加融資が難しい金融機関においては予め上乗せ融資を勧めるといったことがあるようです。最終的に完済すれば問題ありませんし、そのまま放置していても構わないみたいですが、気になる人は繰り上げ返済をしておけば良いと思います。



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