リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは山口県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

山口県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

新生銀行グループのアプラスのリフォームローンはTポイントを貯めることができます。申込要件として、20歳以上65歳未満の安定収入がある人、融資可能額は10万円以上300万円以内で、返済回数は最長84回(7年)ですから手頃なローンになっています。

アプラスの金利ですが、7.20%から14.40%という少々高めの設定になっています。オンラインで申し込みが可能なことや担保・保証人が不要なので小規模なリフォームにはベストマッチです。返済のシミュレーションも条件を詳細に設定することができますので、アプラスのリフォームローンについて詳しく知りたいという方は、一度、HPをご覧になってみてくださいね。

リフォームローンにシミュレーションできることをご存知ですか?シミュレーションは大手金融業者であればHPに試算フォームを設置しています。

検索窓に「リフォーム シミュレーション」と入力し検索するだけで該当するHPが複数ヒットします。


借入希望額、返済期間などを入力すると月々の返済額などが一瞬で計算されます。個人情報の登録などは一切ないのでここで借りなければいけないのかなといった心配をする必要はありません。


返済額の計算は複雑なため、素人では試算が大変ですので、折角の機能を存分に使わせてもらいましょう。
リフォームローンの一体型とはどのようなローンなのか知っていますか?簡単にいうと住宅ローンとセットになったローンです。中古住宅を購入してリフォームしたいと考えているなら一体型ローンがだんぜんおすすめです。

住宅ローンと比較するとリフォームローンのほうが金利が高いので1本化することでリフォームも低金利が適用されるメリットがあるからです。注意点として、事前審査でリフォームの見積書が求められたり、リフォーム工事の契約書が必要になる場合があります。それ故、物件探しとあわせてリフォームの業者さんも探さなければいけません。

残念ながらリフォームローンに落ちたという人はまずは落ちた原因を細かく分析する必要があります。

まず、考えられる要因は希望金額が収入に対して高すぎた可能性があります。あるいは、勤続年数が短すぎるとか会社の経営が思わしくないなどといった問題があった可能性もあります。マイカーローンの返済中やリボ払い、キャッシング額が大きいなどカードローンの利用状況も大きな要因となります。これらの残債をきちんと整理することが審査に受かる近道となります。リフォームローン金利比較する場合は比較サイトを利用すると効率が良いです。



数社の金融機関が一同に掲載されている比較サイトであれば限度額や借入れ条件を簡単に比較できます。
比較検討したい金利や借入限度額など条件に応じて並び替えができるのも便利です。
比較サイトによっては金融機関へのリンクが貼ってありますので検索しなくても見たいHPにすぐ行くことができます。最近はネット銀行が普及してきたので来店不要や全国対応など自宅に居ながら利用できるローンが増えています。

リフォームローンの口コミというのは、口コミ評価が高い金融業者が一概に良いとは限りません。

やはり低金利なローンは人気なので多くの人が集中するため審査が厳しい傾向にあります。
厳しい審査ですから、多くの人が涙を飲む結果となりその腹いせに悪い口コミが増えるということは多くあるのです。

なので、偏った口コミに流されてローンを選んでしまうと自分に合った商品を見落とすかもしれません。


特に金融関係の口コミを参考にする際には、口コミの件数に囚われず付けられた評価が、なぜその評価なのかという理由まで見る必要があるのです。


リフォームローンの融資を受けてリフォームローンが余ってしまった場合、借り入れた金融機関に返金する必要はあるのでしょうか?融資金額は一般的に見積書などで算出されますので余るケースはあまりないのですが余剰分をそのままにしておくと過大請求したみたいで不安になってしまいますよね。一方で、建設業界では追加で費用が発生することのないように見積もり時に上乗せ融資を勧める業者もいるとのことです。また、追加融資が難しい金融機関においては担当者も上乗せ融資を勧めることがあるようです。融資を受けたのにリフォーム以外でお金を使ったということでもない限り、融資を受けた側が最終的に完済すれば問題が無く、そのまま放置していてもいいようですが、気になる人は繰り上げ返済をしておけば良いと思います。
極力低金利でリフォームローンを借りるためには担保型のローンを選ぶことをおすすめします。リフォームローンには担保形と無担保型があり金利相場はもちろんのこと、借入期間や借入可能額などにも違いがあります。
無担保型の場合、借入期間は最長で10年から15年となっており、借入れ可能な上限金額は500万円から1000万円となっていますが、担保型は期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いです。金利は長期借入の方が低金利になるので無担保型の約2から5%に対して担保型は約1から2%と低金利になります。
その上、貸付金利タイプでも差があって変動金利と固定金利とでは変動金利の方が低金利となります。リフォームローンの選び方は金利だけに固執するのはNGということです。

借入れ可能な期間についてや、上限金額、担保や保証人の有無なども考慮しなければいけません。

団信の加入可否や手数料など諸費用についても細かく比較することをおすすめします。
建材会社には自社の商品を使ってリフォームすることで金利0%、しかも無担保でローンを組めることもあります。リフォームローンは種類が豊富ですのでローンに対応しているリフォーム会社に相談するのもオススメです。アルヒのリフォームローンは 申込資格が満20歳以上から完済時年齢80歳未満の個人とされています。融資の金額は50万円以上1000万円以内とされており、返済回数は12回から420回となっており、住宅ローン並みに長期のローンを組むことができます。

アルヒの契約には連帯保証人が必要になるほか、借入の合計金額が500万円超となる場合は抵当権も設定され、任意で団信保険付プランを選択することもできます。


貸付利率の適用基準は変動金利型で、年に2回の長期プライムレートを3か月後の口座振替から適用します。諸費用・リフォームローンにはAプラン、Bプランの2種類があり、各プランごとに基準金利と事務手数料が設定されています。


山口県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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