リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは山口県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

山口県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンの金利ですが金融機関によってかなり異なります。

1%台からの低金利なところもありますが、高い場合になると金利は15%に近くになるところも。



金利体系というものが2種類あり変動金利と固定金利があります。
変動金利のメリットとして金利が低いというのがありますが、景気の変動に応じて金利が変わるリスクがあります。
一方、固定金利は完済まで金利は変わらない安心感はありますが、そもそもの金利が高いというデメリットがありますし、相場が下がっても高金利のまま返済をし続けるというリスクもあります。


口コミなどの評価が高いおすすめのリフォームローンを探すには 多くのユーザーが集まっているランキングサイトを利用すると良いでしょう。

でも、住宅事情は人それぞれで異なるので一概にネットの口コミ情報だけに頼ってしまうのはよくありません。まず最初に、今の住宅で不満なところを洗い出し、リフォームに必要な金額を計算し条件にピッタリのリフォームローンを見つけましょう。
費用が高額になるようであれば有担保型ローンが低金利のためおすすめですが、低額で収まりそうであれば小回りが利く無担保型ローンが良いでしょう。



また、中古住宅の購入と併せてリフォームを考えている方は一体型のリフォームローンであれば金利を抑えることができます。比較的手軽なリフォームローンの無担保型とは担保を用意しなくても借りられるリフォームローンです。

土地や建物などの担保が不要ですので他のローンと比較して割と手軽に利用出来るローンとなっています。

反面、高金利であったり、借入期間が短いことや、限度額の低さなど担保型に比べて不便に感じる点も多くあります。


ということで、無担型ローンが生きるケースというのは小規模なリフォームを行う時になります。持ち家かつ、少額のリフォームということになれば余裕がある家庭のリフォームとみなされることが多いため審査に通りやすいと言われています。

リフォームローンの一体型とはどのようなローンなのか知っていますか?簡潔に言うと住宅ローンとリフォームローンが一緒になっているローンです。

中古住宅を購入してリノベーションするなら一体型ローンがお勧めです。

リフォームローンは住宅ローンよりも金利が高いので一元化することでリフォームに関しても低金利が適用されます注意点として、事前審査でリフォームの見積書が求められたり、申込の際に工事の請負契約書が必要となる場合があります。そのため、中古物件探しと同時にリフォーム業者を選んで、見積もりを取ってもらうといった作業も必要になります。
リフォームローンのシミュレーションがあることを知っていましたか?シミュレーションは金融業者のHP上に設置されています。検索窓に「リフォーム」「シミュレーション」と言った文言を入力すると該当するサイトがヒットするので表示されたサイトにアクセスします。

返済期間や借入希望額を入力すると毎月の返済額が瞬時に算出されます。
個人情報を登録することはないので軽い気持ちで利用することができます。返済額の計算は複雑なため、素人では試算が大変ですので、折角の機能を存分に使わせてもらいましょう。リフォームローンの融資を受けてリフォームローンが余ってしまった場合、融資業者に返金する必要はあるのでしょうか?融資金額は一般的に見積書などで算出されますので余るケースはあまりないのですが余剰分をそのままにしておくと過大請求したみたいで不安になってしまいますよね。一方で、建設業界では追加費用が発生しないように上乗せ融資を勧めてくる施工業者もいるみたいです。追加融資が難しい金融機関では、いくらか多めに上乗せ融資をしたらどうかと勧めてくることがあるようです。
融資側は最終的に完済されれば問題が無く、そのまま放置していても構わないようですが余剰分が気になるという人は繰り上げ返済をして、借入た分を早急に全額返済してしまいましょう。ご存知の事とは思いますがリフォームローンの金利相場は市場金利によって上下します。


担保の有無によっても金利が変わり近々では有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%が相場となっています。



金利のタイプには2種類あって変動金利型と固定金利型があります。変動金利型というのは市場金利に応じて半年ごとに金利が更新されるローンで固定金利型は市場金利の変化に関係なく、金利は一定のローンです。

さらに固定金利型には完済まで継続となる長期固定金利型と一定の期間内だけ固定金利で満了するごとに長期型か変動型に変更することができる固定金利選択型があります。知っておくと得かもしれないリフォームローン減税について説明します。リフォームローン減税について簡単に説明すると住宅ローンを利用してリフォームをした場合に対象になる減税制度のことです。

減税の対象となるリフォーム工事についてですがどんな工事でも対象になるというわけではなくいくつか定められた条件があります。減税対象となる麹は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などに限られ100万円を超える場合にやっと適用されるというものです。


申請する側についても要件があり年収は3000万円以下で返済期間が10年以上という条件のほか、工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなども必須条件となっています。

また減税の申請は自己申告制なので入居した翌年に確定申告をする必要があります。

リフォームをするにあたって必要となるのがリフォームローンの頭金です。
その料金は業者によって様々です。



施工前に頭金を用意する必要がある業者や工事が完了してから一括払いでお願いしますという業者もいます。工事料金についても施工業者によって大分違いますので複数のリフォーム業者から見積もりを取って比べることをおすすめします。


通常、頭金に必要な金額はだいたい工事費用の10%から20%が一般的なのですが、契約前に資材費を請求してくる業者もいます。



後で追加資材の費用など不明な費用を請求されないためには事前に業者に確認して、その内容を契約書に記載させることです。

楽天のリフォームローンの特徴の1つとしてフラット35(リフォーム一体型)というリフォームローンがあります。リフォーム工事資金と住宅購入資金とを合わせ一つのローンでまとめて融資を受けられる商品です。2016年10月からは新しいリフォームローン【フラット35】リノベという商品が発売されました。【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは0.6%の金利引き下げが受けられることになります。注意点として工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はNGとなっています。

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