リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは山梨県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

山梨県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

正しいリフォームローンの選び方は金利だけに拘ってはいけないということです。



借入れ可能な期間や上限金額や保証人や担保が必要か否かなども選ぶポイントとなります。また、団信の加入可否についてや手数料など諸費用についても細かく比較することをおすすめします。建材会社の中には自社商品を使ってリフォームすることで金利0%の無担保ローンを提供してくれる会社もあります。リフォームローンはとかく種類が多いので探すのが大変と言う人はローンに対応しているリフォーム会社に相談するのもオススメです。

手軽に申請できると評判のオリコのリフォームローンについて紹介します。

オリコのリフォームローンは24時間365日仮受付可能な「Webリフォームローン仮受付」が便利です。


来店不要でパソコンから申し込みができ最短2日で審査結果が郵送されてきます。
オリコのローンは完済時まで固定金利が適用されるのですが、保証人、担保、保証料などが一切不要なのが特徴的です。
オリコのリフォームローンは、改修工事やリフォームに限らず太陽光発電システム設置工事などにも利用することができるのです。
リフォームローンを申込時の注意点として、仮受付の申し込みにはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、販売店コードまたはIDを入力しなければいけませんのでご留意ください。リフォームローンの一体型とは平たく言うと住宅ローンとリフォームローンがセットになったローンです。



中古物件を購入してリフォームを予定している場合一体型ローンがだんぜんおすすめです。



リフォームローンは住宅ローンと比べて高金利なので一元化することでリフォームの費用も低金利で借りられるのです。但し、気を付けなければいけない点もいくつかあります。それは事前審査においてリフォームの見積書が求められたり、リフォーム工事の契約書が必要になる場合があります。
そのため、中古物件探しと同時にリフォーム業者を探して、見積もりを作成してもらうという準備も必要になります。リフォームローンの金利ですが金融機関によって様々です。低い金利は1%台からありますが、高金利になると15%に近い金融機関もあります。金利体系については2種類あり変動と固定の2種の金利体系があります。


変動金利というものは金利が低いというメリットがありますが、景気の変動に連動して金利が高くなるリスクがあります。



一方、固定金利というものは完済まで金利は変わらない安心感がありますが、金利が高いというデメリットに加え、相場が下がっても高い金利で返済し続けなければいけないといったリスクもあります。



リフォームローンを利用するに当たり気になるのは口コミだと思いますが、高評価な金融業者が良い業者とは限りません。


低金利なローンには借りたいという人が集中しますので審査が厳しいと言われてます。故に、残念ながら審査に落ちてしまいその腹いせに悪い口コミが増えるということは多くあるのです。
ですから、口コミに流されてローンを選んでいると自分に条件に合致した商品を見落としてしまうかもしれません。

金融関係の口コミの場合、口コミの件数に左右されることなく、どういった経緯でその評価になったのかという理由が重要なのです。比較的手軽に利用できるリフォームローンの無担保型とは担保不要のリフォームローンです。

保証人や土地建物などといった担保を用意しなくても良いので他のローンと比較して割と手軽に利用出来るローンとなっています。反面、高金利であったり、借入期間が短いことや、限度額の低さなど担保型に比べて不利な点が多くあります。

故に無担型ローンが適しているという場面は小規模なリフォームです。

持ち家で、少額のリフォームということになれば割と余裕がある人のリフォームと判断されることが多く審査に通りやすいという傾向があるからです。新生銀行グループのアプラスのリフォームローンは「リフォームプラン」という商品名です。
申込要件として、20歳以上65歳未満の安定収入がある人、返済回数は最長84回(7年)で、融資可能額は10万円以上300万円以内という比較的ライトなローンです。


次に金利についてなのですが、アプラスの金利は7.20%から14.40%という少々高めの設定になっています。



パソコンやスマホで申し込みが可能なことや担保や保証人が不要ですので、小規模なリフォームにはおすすめです。


シミュレーションは条件等詳細に設定することができるため、アプラスのリフォームローンをもっと詳しく知りたいという方は、HPをご覧になってみては如何でしょう。
周知のとおりリフォームローンの金利相場は市場金利によって上下します。担保があるか否かによっても金利が変動し最近の相場は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%となっています。金利のタイプには2種類あって固定金利型と変動金利型の2種類に分けられます。
変動金利型は市場金利に伴い6か月ごとに金利が更新されるというローンで固定金利型は市場金利の上下に関わらず、金利が一定のローンです。


さらに固定金利型には永続的な長期固定金利型と一定の期間内だけ固定金利になり満期を迎えるごとに長期型か変動型かを選択するという固定金利選択型があります。知っておくと得かもしれないリフォームローン減税について説明します。

リフォームローン減税について簡単に説明すると住宅ローンを利用してリフォームをした場合に対象になる減税制度のことです。対象となるリフォーム工事にはどんな工事でも対象になるというわけではなくいくつか定められた条件があります。工事内容は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などで100万円を超える場合にやっと適用されるというものです。
減税申請する申請者についても要件があり年収は3000万円以下で返済期間が10年以上という条件のほか、工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなども必須条件となっています。
減税制度を受けるには自己申告制になっているため確定申告を行わなければ適用されません。

楽天のリフォームローンの特徴の1つとしてフラット35(リフォーム一体型)といった商品があります。住宅購入資金とリフォーム工事資金を合わせ一つのローンでまとめて融資を受けられる商品です。
2016年10月からは新しく【フラット35】リノベという商品が発売されました。


フラット35(リフォーム一体型)と相違する点は5年または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられます。注意点として、工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はできないことがあげられます。

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