リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは山梨県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

山梨県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

ARUHI(アルヒ)のリフォームローンは 申込資格が満20歳以上から65歳未満(完済時年齢80歳未満)の個人と規定されています。融資可能金額は50万円以上1000万円以内となっており、返済回数は12回から420回となっており、住宅ローン並みに長期のローンを組むことができます。そのため契約を結ぶには連帯保証人が必須になり、融資の合計金額が500万円を超える場合は抵当権も設定されることになりますので、団信保険付プランを任意で付けることもできます。アルヒの利率は変動金利型で、年に2回の長期プライムレート(基準金利)を、3か月後の口座振替から適用となります。商品タイプはAプラン、Bプランの2種類があり、それぞれのプランごとに基準金利と事務手数料が決まっています。

口コミで人気のアプラスのリフォームローンは「リフォームプラン」という商品名です。申込できる人は20歳以上65歳未満の安定収入がある人で融資可能額は10万円以上300万円以内で、返済回数は最長84回(7年)ですから手頃なローンになっています。金利に関しましては短期融資となりますので7.20%から14.40%と少々高めの設定となっています。ネットで申し込みが可能なことや保証人・担保が不要で、小規模なリフォームには適しています。

返済シミュレーションも条件が詳細に設定できるので、興味のある方は、HPをご覧になってみてください。リフォームローンの金利ですが金融機関によって異なります。低い金利は1%台からありますが、高い金利は15%に近い金融機関もあります。



金利体系も2種類あり変動と固定という2つの金利体系があります。変動金利というものは金利が低いというメリットがありますが、景気の変動に応じて金利が変わるリスクがあります。


一方、固定金利は完済まで金利は変わらない安心感はありますが、そもそもの金利が高いというデメリットがありますし、相場が下がっても高金利のまま返済をし続けるというリスクもあります。リフォームローンのシミュレーションというものは大手金融機関のHPで試算フォームが設置されています。


検索サイトで「リフォーム シミュレーション」と検索すると該当するサイトがヒットするので表示されたサイトにアクセスします。
借入希望額、返済期間やボーナス時の返済額や割合を入力すると毎月の返済額が瞬時に算出されるためローンを組む前のシミュレーションに最適です。個人情報の登録をせず試算することができますのでここで借りなければいけないのかなといった心配をする必要はありません。
返済額の計算は複雑で素人では難解ですから積極的に利用することをお勧めします。
周知のとおりリフォームローンの金利相場は市場金利によって変わっていきます。
担保の有無によっても金利が変動し最近の相場は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%となっています。金利のタイプには2種類あって変動金利型と固定金利型の2種類に分けることができます。


変動金利型は市場金利に伴って6か月ごとに金利が更新されるというローンで固定金利型は市場金利の上下に関わらず、金利が一定のローンです。



更に固定金利型には完済まで継続する長期固定金利型とある期間内だけ固定になり満了ごとに長期か変動を選択する固定金利選択型があります。
比較的手軽に借りやすいリフォームローンの無担保型とは担保がいらないリフォームローンです。



保証人を確保しなくても借りられるので手軽に利用可能なリフォームローンです。その一方で、高金利であることや、短い借入期間、限度額が低さなど担保型に比べて不便に感じる点も多くあります。そのため無担型ローンをおすすめするケースは小規模なリフォームといえるでしょう。持ち家を所有していて、少額のリフォームならば、割と余裕がある人のリフォームであると判断されることが多く審査に通りやすいと言われています。



リフォームローンを利用するに当たり気になるのは口コミだと思いますが、高評価な金融業者が当たりとは限りません。低金利なローンであれば多くの人が希望するのは必然ですので審査基準が厳しいという傾向にあります。審査が厳しいが故に多くの人が審査落ちし腹いせとして悪い口コミが増えるということはよくあります。
なので、偏った口コミに流されてローンを選んでしまうと自分に条件に合致した商品を見落としてしまうかもしれません。

特に金融関係の口コミの場合、口コミの件数だけではなくどのような理由でその評価を付けたのかという理由をきちんと分析しなければいけません。



楽天のリフォームローンの特徴の1つとして【フラット35(リフォーム一体型)】と呼ばれる商品があります。リフォーム用の工事代金と住宅購入代金とを合わせ1つのローンで融資が受けられるという商品です。2016年の10月には新商品の【フラット35】リノベという商品が発売されました。【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは何かと言うと0.6%の金利引き下げが受けられることになります。注意点として工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はできないことがあげられます。リフォームローンの融資を受けてリフォームローンが余ってしまった場合、金融機関に申告したり返金する必要性はあるのでしょうか?融資金額というのは業者が作成する見積書などによって確定となりますので余るケースは稀ですが余剰分をそのままにしておくと過大請求したみたいで不安になってしまいますよね。一方で、建設業界では追加費用が発生しても困らないように事前に上乗せ融資を勧めるといった業者もいます。

また、追加融資が難しい金融機関においては担当者も上乗せ融資を勧めることがあるようです。

余剰分が出ても最終的に完済されれば問題はありませんので、そのまま放置していても構わないのですが、気にする人は繰り上げ返済を早急に返していくようにしましょう。

後悔しないリフォームローンの選び方は金利だけに固執するのはNGということです。借入れ可能な期間についてや、上限金額、保証人や担保についても良く考える必要があるでしょう。
団信(団体信用生命保険)の加入が可能か否かや手数料など諸費用についても細かく比較することをおすすめします。建材メーカーの中には自社商品をリフォームで使用する場合、金利0%かつ無担保ローンというのを提供してくれる会社もあるのです。

リフォームローンはたくさん種類がありますのでローンに対応しているリフォーム会社に相談するのもオススメです。

山梨県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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