リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは岐阜県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

岐阜県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンのシミュレーションは大手金融機関のHPで試算フォームが設置されています。
検索窓に「リフォーム」「シミュレーション」と言った文言を入力すると複数の検索結果が表示されますので、上位のサイトへアクセスしましょう。返済期間や借入希望額、割合などを入力すると月ごとの返済額が即座に算出されますよ。個人情報を登録せず利用できるのでここで借りなければいけないのかなといった心配をする必要はありません。


返済額の計算は素人では難しいのでリフォームローンに興味がある方は積極的にご利用ください。

後悔しないリフォームローンの選び方は金利だけに固執するのはNGということです。借入れ可能な期間についてや、上限金額、担保や保証人の有無なども考慮しなければいけません。

団信の加入可否や手数料などの諸費用も比較要件です。建材メーカーの中には自社の商品を使ってリフォームすると金利0%の無担保ローンを組めるといった商品もあります。リフォームローンはたくさん種類がありますのでローンに対応しているリフォーム会社に相談するのもオススメです。

リフォームローン金利比較する場合は大手の比較サイトを利用するのが効率的です。比較サイトであればいくつもの金融機関がまとめて掲載されていますし、借入れ条件が一目見てわかります。
金利や借入限度額など条件に応じて並び替えができるのも便利です。比較サイトによってはリンクが貼ってありますのでクリックするだけで金融機関のHPへ飛べたりもします。最近はネット銀行が増えてきたので来店せずとも自宅で申し込めるローンが増えています。



アプラスのリフォームローンは「リフォームプラン」という商品名です。申込要件として、20歳以上65歳未満の安定収入がある人、融資可能額は10万円以上300万円以内、返済回数は最長84回(7年)というライトなローンなのが特徴的です。金利に関しましては7.20%から14.40%という少々高めの設定になっています。
家に居ながら申し込みが可能なことや保証人や担保が要りませんので小規模なリフォームには最適です。

シミュレーションは条件等詳細に設定することができるため、アプラスのリフォームローンをもっと詳しく知りたいという方は、HPをご覧になってみては如何でしょう。残念なことにリフォームローンに落ちた人はまずはその原因をきちんと分析する必要があります。
審査に通らなかった要因は借入希望金額が収入に対して高額すぎたのかもしれません。



あるいは、勤続年数や雇用形態(正社員・契約社員など)に諸問題が影響したのかもしれません。
マイカーローンの返済中やリボ払い、キャッシング額が大きいなどカードローンの利用状況も融資には重要な要因となります。

これらの残債をきちんと整理することが審査に受かる近道となります。

リフォームローン減税について紹介します。リフォームローン減税というものは住宅ローンを利用してリフォームを行う場合に対象になります。減税の対象となるリフォーム工事についてですが何でも減税の対象になるというわけではなくいくつか条件が設けられています。



工事内容は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などで100万円を超える場合にやっと適用されるというものです。



減税申請を行う側についても条件が定められており年収は3000万円以下で返済期間が10年以上という条件のほか、工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなども必須条件となっています。また、減税は自己申告する必要があるため確定申告を行わなければ適用されません。低金利でリフォームローンを借りるには担保型のローンを選ぶことです。



リフォームローンには担保形と無担保型があり借入期間や借入可能額、金利相場に違いがあります。無担保型の場合借入期間は最長10年から15年で借入れ可能な上限金額は500から1000万円ですが、担保型であれば期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いの融資を受けることができます。



金利に関しては長期借入する方が低金利になりますので無担保型は最大約5%に対し担保型最大約2%の低金利になります。その上、貸付金利タイプでも差があって変動金利と固定金利と比較すると変動金利の方が低金利です。借り入れたリフォームローンが余った場合、金融機関に返金しなければいけないなんてことはあるのでしょうか?融資金額は見積書などによって決定しますから余るケースは稀ですが過剰請求したのではないかと不安になりますね。
一方で、建設業界では追加で費用が発生することのないように見積もり時に上乗せ融資を勧める業者もいるとのことです。また、追加融資が難しい金融機関においては担当者から上乗せ融資が勧められるといったことがあるようです。最終的に完済すれば問題ありませんし、そのまま放置していても構わないみたいですが、気になる人は繰り上げ返済をしておけば良いと思います。リフォームローンで受けられる控除は所得税の控除が可能です。
申告を行う事で当年の所得税から工事費の10%(限度額アリ)が還付されます。対象となるリフォームの内容と限度額につきましては条件があり定められています。



省エネ、耐震、三世代同居の場合は25万円、バリアフリー化の工事については20万円と定められています。控除の共用の要件として自分が所有して住むことや所得が3000万円以下などが挙げられます。リフォームローンを探すオススメの方法として体験談が掲載されたランキングサイトを利用するのが簡単です。ですが、住宅事情は人それぞれで違いますので一概にネット情報だけに頼るのはいけません。


まず先に、今の住宅で不満なところを洗い出し、リフォームに必要な費用を算出しピッタリのリフォームローンを探しましょう。

費用が高額ならば有担保型ローンが低金利なのでおすすめですが、少額であれば小回りが利く無担保型ローンが良いかと思います。また、中古住宅の購入と併せてリフォームを考えている方は一体型のリフォームローンを利用することで、金利を抑えることが可能です。

岐阜県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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