リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは岡山県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

岡山県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンの口コミで気を付ける点として、高評価な金融業者が良い業者とは限りません。



低金利なローンには借りたいという人が集中しますので審査基準は比較的厳しめという傾向にあります。厳しい審査ゆえに多くの人が審査に落とされ腹いせとして悪い口コミが増えるということはよくあります。そのため、口コミの身を信じてローンを選んでしまうと自分に条件に合致した商品を見落としてしまうかもしれません。金融関係の口コミを参考にする場合は、口コミの件数に固執せずどのような理由でその評価を付けたのかという理由をきちんと分析しなければいけません。オリコのリフォームローンをご存知ですか?オリコのリフォームローンは365日年中無休、仮受付してくれるWebリフォームローン仮受付が便利です。

来店する手間がなくパソコンから申し込み可能で審査も最短2日という速さで結果が郵送されてきます。


オリコのローンは完済時まで固定金利が適用されるのですが、保証人、担保、保証料など一切不要というメリットがあります。



改修工事やリフォームだけでなくソーラーシステムの設置工事などにも利用できます。申し込む際の注意点として、Webで仮受付の申し込み時にオリコとの提携販売会社やリフォームしてもらう会社との契約が必要となり、申請フォーマットには販売店コードまたはIDを入力する項目がありますのでその旨ご留意を。



リフォームローンの一体型とはどういったものかご存知ですか?平たく言うと住宅ローンとリフォームローンがセットになったローンです。



中古物件を購入しリノベーションするなら一体型ローンがお勧めです。住宅ローンよりもリフォームローンのほうが金利が高いので一元化することでリフォームの費用も低金利で借りられるのです。
但し、注意点もあります。それは、事前審査においてリフォームの見積書が必要になる可能性があるほか、申込の際には工事請負契約書が必要になることがあります。ですから、物件探しと同時にリフォーム業者を探す必要があるのです。リフォームを考えている方へ、リフォームローン減税について紹介します。リフォームローン減税は住宅ローンを利用しリフォームを行った際に対象となる減税制度のことです。減税の対象となるリフォーム工事にはどんな工事でも対象になるというわけではなくいくつか定められた条件があります。


リフォーム内容は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などに限られ100万円を超える場合にやっと適用されるというものです。申請を行う人物についても要件があり工事完了から6ヶ月以内に本人が居住していなければいけなかったり、年収は3000万円以下で返済期間が10年以上など条件が定められています。

また、減税は自己申告する必要があるため確定申告が必要となります。
リフォームローンの選び方は金利だけを見てはいけません。
借入期間や上限金額もとても重要ですし、担保や保証人の有無なども考慮しなければいけません。団体信用生命保険(団信)に加入できるか否かや手数料などの諸費用も比較検討したほうが良いでしょう。建材メーカーの中には自社の商品を使ってリフォームすると金利0%、しかも無担保でローンを組めることもあります。
リフォームローンは様々な会社から魅力的なプランが用意されていますのでローン対応のリフォーム会社に相談するのもいいでしょう。口コミなどの評価が高いおすすめのリフォームローンを探すには ランキングサイトを参照するのが良いでしょう。

けれども、住宅事情は人それぞれ違いますから一概にネット情報だけに頼るのはいけません。

まず最初に、今の住宅で不満なところを洗い出し、リフォームに必要な金額を計算しピッタリのリフォームローンを探しましょう。

リフォーム費用が高額なるようであれば有担保型ローンがおすすめですが、少額で済みそうであれば小回りが利く無担保型ローンがおすすめです。
中古住宅の購入と併せてリフォームを計画されている方は一体型のリフォームローンを選べば金利を低く抑えることができます。お気の毒にもリフォームローンに落ちたという方はまずは落ちた原因を細かく分析する必要があります。

まず、落ちた理由として考えられることは借入希望金額が高すぎたのかもしれません。あるいは、勤続年数や雇用形態(正社員・契約社員など)に融資できないと判断されてしまうなんらかの問題があったのかもしれません。



マイカーローンの返済中やリボ払い、キャッシング額が大きいなどカードローンの利用状況も融資には重要な要因となります。


これらを整理することが審査に受かる近道となります。
低金利でリフォームローンを借りるには担保型のローンを選ぶと良いでしょう。リフォームローンには主に担保形と無担保型と呼ばれるものがあり借入期間や借入可能額のほか、金利相場などに違いがあります。無担保型の場合、借入期間は最長で10年から15年で借入れ可能な上、限金額は500から1000万円ですが、担保型は期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いです。

金利に関しては長期借入する方が低金利になりますので無担保型の約2から5%に対して担保型は約1から2%と低金利になります。その上、貸付金利タイプでも差があって固定金利と変動金利では変動金利の方が低金利です。リフォームローンのシミュレーションというものは金融業者のHPで試算できます。検索サイトで「リフォーム シミュレーション」と検索すると該当するHPが複数ヒットします。借入希望額、返済期間などを入力すると月々の返済額が即座に算出されるので、ローンを組む前のシミュレーションにもってこいです。
個人情報の登録などは一切ないので軽い気持ちで利用することができます。返済額の計算は複雑で素人では難解ですから折角の機能を存分に使わせてもらいましょう。

ARUHI(アルヒ)のリフォームローンは 申込資格には、満20歳以上から65歳未満と定められています。融資額は50万円以上1000万円以内と高額融資を受けることも可能で、返済回数は12回(1年)から420回(35年)となっています。

アルヒの契約には連帯保証人が必要になるほか、借入の合計金額が500万円超となる場合は抵当権も設定され、任意で団信保険付プランを選択することもできます。


利率は変動金利型となっており、年に2回(4月1日と10月1日に貸付金利の見直し)の長期プライムレート(基準金利)を3か月後の口座振替から適用になります。
アルヒのフリーダムプラスにはAプラン、Bプランの2種類があり、それぞれのプランごとに基準金利と事務手数料が決まっています。

岡山県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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