リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは岩手県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

岩手県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンでいくら借りられるかというのは、リフォーム工事をする上で最重要項目といえます。


ですが、住宅ローンと比べると借入限度額は住宅ローンのおよそ1/10程度しかないのです。リフォームで借入れできる金額は500万円から1000万円以内がほとんどです。

リフォームローンの金利は2から5%と高く返済期間は最長10年から15年と短いので、借入金額が多くれなれば比例して返済額も大きくなってしまうのです。



現実的な返済額を事前にシミュレーションすることがリフォームローンを組むうえで重要なのです。リフォームローンの選び方は金利だけに固執するのはNGということです。借入期間や上限金額もとても重要ですし、保証人や担保についても良く考える必要があるでしょう。



団信の加入可否や手数料などの諸費用も比較要件です。


建材会社には自社の商品を使ってリフォームすることで金利は0%、しかも無担保でリフォームローンを組める場合もあります。


リフォームローンは種類が豊富ですのでリフォーム業者に相談されるのも1つの手です。

ARUHI(アルヒ)のリフォームローンは 申込資格が満20歳以上から完済時年齢80歳未満の個人とされています。


融資金額は50万円以上1
000万円以内とリフォームローンとしては高額で、返済回数は1年から35年なので住宅ローンのように長期で返済することも可能です。


そのため契約を結ぶには連帯保証人が必須になり、融資の合計金額が500万円を超える場合は抵当権も設定されることになりますので、団信保険付プランを選択することも可能です。
利率は変動金利型となっており、年に2回の長期プライムレートを3か月後の口座振替から適用します。諸費用・リフォームローン及びフリーダムプラスにはAプラン、Bプランの2種類があり、それぞれのプランごとに基準金利と事務手数料が決まっています。

新生銀行グループのアプラスのリフォームローンはTポイントが貯まります。申込条件には、20歳以上かつ65歳未満の安定収入がある人で返済回数は最長で84回(7年)、融資可能額は10万円以上300万円以内という大変ライトなローンになっています。
次に金利についてなのですが、アプラスの金利は短期融資のため7.20%から14.40%とやや高めの設定になっています。家に居ながら申し込みが可能なことや保証人・担保が不要で、小規模なリフォームには適しています。返済シミュレーションも条件を細かく設定できるので、アプラスのリフォームローンについて詳しく知りたいという方は、一度、HPをご覧になってみてくださいね。

リフォームローンの口コミというのは、高評価な金融業者が良い業者とは限りません。
低金利なローンには多くの人が集中するので審査基準が厳しいという傾向にあります。

厳しい審査ですから、多くの人が涙を飲む結果となりその腹いせとして悪い口コミを書き込むということは多くあるのです。

なので、偏った口コミに流されてローンを選んでしまうと自分に最適の商品を見落としてしまうかもしれません。
特に金融関係の口コミを参考にする場合は良い悪いという口コミの件数だけではなくどういった経緯でその評価になったのかという理由が重要なのです。オリコのリフォームローンをご存知ですか?オリコのリフォームローンは24時間、365日仮受付可能という「Webリフォームローン仮受付」がとても便利です。

来店不要でパソコンから申し込みができ最短2日で審査結果が郵送されてくるというスピード感。オリコのローンは完済時まで固定金利が適用されるのですが、保証人、担保、保証料などが一切不要なのが特徴的です。


使途には改修工事やリフォームに限らず太陽光発電の設置工事などにも利用することが可能です。申し込み時の注意点として、Webの仮受付の申し込みの際にはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、販売店コードまたはIDを入力しなければいけませんのでご留意ください。

リフォームローンで受けられる控除は所得税ですね。申告することによってその年の所得税から限度額はありますが、工事費の10%が還付されるというものです。対象となるリフォーム内容と限度額については条件があり指定されています。
省エネや耐震、三世代同居といった場合は25万円、バリアフリーのするためのリフォーム工事では20万円と定められています。控除の必須要件として自身が所有し居住することや所得が3000万円以下でなければならないなどが上げられます。
周知のとおりリフォームローンの金利相場は市場金利によって変わっていきます。


担保があるか否かによっても金利が変動し最近の相場は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%となっています。金利のタイプには2種類あって固定金利型と変動金利型があります。
変動金利型というのは市場金利に比例して半年ごとに金利が更新されるローンで固定金利型は市場金利の上下に関わらず、金利が一定のローンです。


更に固定金利型には完済まで金利が継続される長期固定金利型と指定したある期間内だけ固定金利で、満了するごとに長期型か変動型に指定する固定金利選択型があります。

比較的手軽に利用できるリフォームローンの無担保型とは担保不要のリフォームローンです。保証人を確保しなくても借りられるので手軽に利用可能なリフォームローンです。



反面、金利が高い、借入期間が短い、限度額が低いなど担保型と比べてみると、デメリットを感じる点も少なくありません。
そのため無担型ローンが適しているという場合は規模が小さいリフォームになります。

持ち家で少額のリフォームということであれば、比較的余裕のある人のリフォームとみなされることが多く審査に通りやすいと言われています。楽天のリフォームローンには【フラット35(リフォーム一体型)】と呼ばれる商品があります。

住宅の購入資金+リフォームの工事資金を合わせひとつのローンで融資が受けられる商品です。2016年10月からは新たな商品である【フラット35】リノベという商品が発売されました。

フラット35(リフォーム一体型)と相違する点は5年または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられます。

注意点として、工事前に適合している基準は対象とならないことやフラット35Sと併用することはできません。

岩手県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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