リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは愛知県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

愛知県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

オリコのリフォームローンをご存知ですか?オリコのリフォームローンは365日いつでも仮受付OKのWebリフォームローン仮受付が非常に使い勝手が良いです。

金融機関に行かずともパソコンから手軽に申し込みができ最短2日という速さで審査結果が送られてきます。

オリコのリフォームローンは完済時まで固定金利が適用され保証人や担保などが一切必要ないというメリットがあります。オリコのリフォームローンは、改修工事やリフォームに限らずソーラーシステムの設置工事にも利用することができます。
申し込み時の注意点として、Webの仮受付の申し込みの際にはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、Webフォーマットには販売店コードまたはIDを入力しなければならないことがあげられます。



アプラスのリフォームローンはTポイントが貯まります。申し込める条件として、20歳以上65歳未満、安定収入がある人で返済回数は最長84回(7年)で、融資可能額は10万円以上300万円以内という比較的ライトなローンです。


アプラスの金利ですが、短期融資となりますので7.20%から14.40%と少々高めの設定となっています。

ネットで申し込みが可能なことや担保・保証人が必要ありませんので小規模なリフォームでの利用が適しています。返済シミュレーションも条件を細かく設定できるので、一度、HPをご覧になって見てはいかがでしょうか。
他のローンと比べると手軽といえるリフォームローンの無担保型とは担保がいらないリフォームローンです。土地や建物などの担保が不要ですので他のローンと比較して割と手軽に利用出来るローンとなっています。



一方で、金利が高いことや、借入期間が短い、限度額が少ないなど担保型に比べて不利な点が多くあります。無担型ローンをお勧めする場合は小規模なリフォームといえるでしょう。
持ち家を所有していて、少額のリフォームならば、割と余裕がある人のリフォームであると判断されることが多く比較的審査に通りやすいようです。

リフォームローンの口コミでは、高評価な金融業者が良い業者とは限りません。

低金利なローンであれば多くの人が希望するのは必然ですので審査基準は比較的厳しめという傾向にあります。
審査が厳しいが故に多くの人が審査落ちしその腹いせに悪い口コミが増えるということは多くあるのです。

なので、偏った口コミに流されてローンを選んでしまうと自分の条件に合った商品を見落とすかもしれないのです。

特に金融関係の口コミを参考にする際には、口コミの件数に囚われずどうしてその評価を下したのかという理由まで見る必要があるのです。


リフォームローン金利比較する場合は大手の比較サイトを利用するのが効率的です。複数の金融機関が掲載されている比較サイトなら借入れ条件が一目見てわかります。



金利や借入限度額、審査時間など条件に応じて並び替えができるのも便利です。
サイトによっては金融機関のバナーが貼ってありますのでわざわざ検索する手間が省けます。自宅で口座を開設できるネット銀行が広く普及してきたことから自宅で申し込めるローンが増えています。お気の毒にもリフォームローンに落ちたという方はまずはその原因をきちんと分析する必要があります。



審査に通らなかった要因は借入希望金額が高すぎたのかもしれません。


あるいは、勤続年数や雇用形態(正社員・契約社員など)に問題があったのかもしれません。
例えばマイカーローンの返済中であったりリボ払い、キャッシング額が膨れ上がっているなどカードローンの利用状況というのは、融資の可否について大きな要因となります。
これらの残債をきちんと整理することがリフォームローンの審査に受かる近道となります。リフォームローン減税について紹介します。


リフォームローン減税は住宅ローンを利用してリフォームをした場合に対象になります。対象となるリフォーム工事にはいくつかの条件があります。減税の対象となるリフォーム工事は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などで100万円を超える場合にやっと適用されるというものです。利用者に関しても要件があり年収は3000万円以下で返済期間が10年以上という条件のほか、工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなども必須条件となっています。また、減税は自己申告する必要があるため入居した翌年に確定申告をしなければいけません。リフォームローンの選び方は金利だけを見てはいけないということです。期間や上限金額も重要な要素ですし、担保、保証人が必要かどうかも大きな要素となります。団信(団体信用生命保険)の加入が可能か否かや事務手数料などの諸費用も比較要件となります。

建材メーカーの中には自社の商品を使ってリフォームすると金利0%の無担保ローンを組めるといった商品もあります。

リフォームローンは様々な会社から魅力的なプランが用意されていますのでローン対応のリフォーム会社に相談するのもいいでしょう。楽天にもリフォームローンがあることをご存知ですか?楽天のリフォームローンにはフラット35(リフォーム一体型)というものがあります。リフォーム用の工事代金と住宅購入代金とを合わせひとつのローンで合算して融資を受けることができる商品です。



2016年10月からは新しいリフォームローンフラット35リノベが登場しました。

フラット35(リフォーム一体型)と異なる点は5年間または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられることになります。注意点しなければいけないことは、工事前に適合している基準は対象とならないことやフラット35Sと併用することはできません。アルヒ(ARUHI)のリフォームローンは申込資格が満20歳以上から完済時年齢80歳未満の個人とされています。融資額は50万円以上1000万円以内と高額融資を受けることも可能で、返済回数は12回から420回となっており、住宅ローン並みに長期のローンを組むことができます。



そのため契約には連帯保証人が必要になり融資合計金額が500万円を超える場合は抵当権も設定され、任意で団信保険付プランを付けることも可能です。
利率は変動金利型となっており、年に2回の長期プライムレート(基準金利はみずほ銀行における長期プライムレートとなります)を3か月後の口座振替から適用されます。



アルヒのフリーダムプラスにはAプラン、Bプランの2種類があり、プランによって金利と事務手数料が異なります。



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