リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは愛知県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

愛知県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

オリコのリフォームローンについて紹介します。オリコのリフォームローンは24時間、365日仮受付可能という「Webリフォームローン仮受付」がとても便利です。
銀行へ行かなくともパソコンから申請ができ審査も最短で2日という速さなので銀行へ出向く必要性がありませんね。
オリコのリフォームローンは完済完了まで固定金利が適用されることになりますが、保証人や担保などが一切必要ないというメリットがあります。



ローンの使途として改修工事やリフォームだけでなく太陽光発電システム設置工事などにも利用できます。


リフォームローンを申込時の注意点として、仮受付の申し込みにはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、販売店コードもしくはIDの入力が求められますのでご注意ください。
楽天にもリフォームローンあるのですが、楽天のリフォームローンには【フラット35(リフォーム一体型)】があります。

住宅を購入するための資金とリフォーム工事用の資金を合わせひとつのローンでまとめて融資が受けられるといった商品です。

2016年10月からは新たな商品であるフラット35リノベが登場しました。

【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは何かと言うと当初5年間または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられることです。


注意点しなければいけないことは、工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はできないことがあげられます。リフォームローンを組む場合、いくら借りられるかというのは、工事をする上で最重要項目ですね。
でも、住宅ローンと比較して借入限度額は1/10程度しかありません。借入れ可能な最大金額は500万円から1000万円になります。

リフォームローンの金利というのは2%から5%と高く、返済期間は最長10年から15年と期間が短いため、借入金額がある程度抑えられていないと、返済額がかなり大きくなってしまうのです。
無理のない返済額をしっかりとシミュレーションすることが大切です。

リフォームローンの金利は金融機関ごとに異なります。



低い金利は1%台からありますが、金利が15%ほどもある金融機関もあります。


2種類の金利体系があり変動金利言われる金利と固定金利と言われる金利があります。
変動金利は金利が低いメリットがありますが、景気の動向に左右されるため金利が高くなるリスクがあります。

一方、固定金利というものは完済まで金利は変わらない安心感がありますが、金利が高いというデメリットや相場が下がっても高い金利のまま返済を続けるリスクもあります。
リフォームローンを探すオススメの方法として多くのユーザーが集まっているランキングサイトを利用すると良いでしょう。



けれども、住宅事情は人それぞれ違いますから一概にネット情報だけに頼るのはいけません。まず最初に、今の住宅で不満なところを洗い出し、リフォームに必要な金額を計算し条件にあうリフォームローンを探しましょう。

リフォーム費用が高額なるようであれば有担保型ローンがおすすめですが、低額であれば小回りが利く無担保型ローンが良いでしょう。
中古住宅の購入と同時にリフォームを行いたいと考えている人は一体型のリフォームローンを選択することで、金利を抑えることができます。リフォームローンのシミュレーションがあることを知っていましたか?シミュレーションは大手金融業者であればHPに試算フォームを設置しています。

検索ウィンドウに「リフォーム」や「シミュレーション」といった言葉を入力すると数多くヒットするので希望のサイトへアクセスします。



返済期間や借入希望額、割合などを入力すると毎月の返済額が瞬時に算出されます。個人情報の登録などは一切ないので軽い気持ちで利用することができます。返済額の計算は素人では難しいので積極的に利用することをお勧めします。

残念なことにリフォームローンに落ちた人はその原因を丁寧に分析することが大切です。まず、考えられる要因は借入の希望額が収入に見合っていなかった可能性があります。勤続年数が短かったり非正規雇用だったりといった諸問題が影響したのかもしれません。マイカーローンの返済中やリボ払い、キャッシング額が大きいなどカードローンの利用状況というのは、融資の可否について大きな要因となります。

これらの残債をきちんと整理することがリフォームローンの審査に受かる近道となります。比較的手軽に利用できるリフォームローンの無担保型とは担保を用意しなくても良いリフォームローンです。保証人を確保しなくても借りられるので手軽に利用出来るローンです。一方で、借入期間の短さや金利の高さ、限度額の低さなど担保型に比べて不便に感じる点も多くあります。そのため無担型ローンが適しているという場合は小規模なリフォームを行う時になります。
持ち家で、少額のリフォームということになれば割と余裕がある人のリフォームと判断されることが多く審査に通りやすいという傾向があるからです。
リフォームローンの一体型とはどのようなものなのか?簡潔に言うと住宅ローンとリフォームローンが一緒になっているローンです。
中古住宅を購入してリノベーションするなら一体型ローンがお勧めです。
リフォームローンは住宅ローンと比べて高金利なので1本化することでリフォームも低金利が適用されるメリットがあるからです。



ただ、気を付けなければいけないのが、ローンの事前審査でリフォームの見積書が必要と言われたり、申込の際には工事請負契約書が必要になることがあります。
そのため、中古物件探しと同時にリフォームの業者さんも探さなければいけません。リフォームローンの口コミというのは、高評価な金融業者が良い業者とは限りません。

やはり低金利なローンは人気なので多くの人が集中するため審査基準が厳しめになっているようです。厳しい審査ですから、多くの人が涙を飲む結果となり怒りが収まらず、悪い口コミを書いてしまうんですね。

ですから、口コミに流されてローンを選んでいると自分に条件に合致した商品を見落としてしまうかもしれません。金融関係の口コミを参考にする場合は、口コミの件数に固執せずどういった経緯でその評価になったのかという理由が重要なのです。

愛知県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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