リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは新潟県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

新潟県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローン減税について説明します。

リフォームローン減税とは住宅ローンを利用してリフォームをした場合に対象になる減税です。


対象となるリフォーム工事にはいくつかの条件があります。工事内容は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などでしかも100万円を超えないと適用されません。
申請する側についても要件があり年収3000万円以下かつ、返済期間は10年以上、また工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなどが条件として定められています。また減税の申請は自己申告制なので入居した翌年に確定申告をしなければいけません。リフォームローンの口コミで気を付ける点として、高評価な金融業者が良い業者とは限りません。


どうしても低金利なローンには人が集中するので審査が厳しい傾向にあります。


その結果、多くの人が審査に落とされてしまい怒り心頭状態で悪い口コミを書いてしまうということは珍しくありません。



なので、偏った口コミに流されてローンを選んでしまうと自分に合った商品を見落とす可能性があるのです。金融関係の口コミを参考にする場合は、口コミの件数に固執せずどういった理由でその評価になったのかという理由まで見なければいけません。

口コミなどの評価が高いおすすめのリフォームローンを探すには 口コミのランキングサイトを利用するのが便利です。けれども、住宅事情は人それぞれ違いますからひとえにインターネットの情報だけに頼るのはいけません。まず最初に、今の住宅で不満なところを洗い出し、リフォームに必要な金額を計算し条件にピッタリのリフォームローンを見つけましょう。
費用が高額ならば有担保型ローンが低金利なのでおすすめですが、低額の場合なら小回りが利く無担保型ローンが良いと思います。また、中古住宅の購入と併せてリフォームを考えている方は一体型のリフォームローンを選択することで、金利を抑えることができます。
楽天のリフォームローンの特徴の1つとして【フラット35(リフォーム一体型)】と呼ばれる商品があります。
リフォーム用の工事代金と住宅購入代金とを合わせ一つのローンでまとめて融資を受けられる商品です。

2016年10月からは新商品であるフラット35リノベが販売開始しています。【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは何かと言うと金利の引き下げが受けられることです。
注意点として、工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はできないことがあげられます。

オリコのリフォームローンをご存知ですか?オリコのリフォームローンは24時間、365日仮受付可能という「Webリフォームローン仮受付」がとても便利です。

わざわざ金融機関に行くこともなくパソコンから手軽に申し込みができ最短2日で審査結果が郵送されてくるというスピード感。



オリコのリフォームローンは固定金利なのですが、保証人や担保、保証料などを用意しなくて良いという最大のメリットがあります。ローンの使途として改修工事やリフォームだけでなくソーラーシステムの設置工事にも利用することができます。
リフォームローンを申込時の注意点として、仮受付の申し込みにはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、販売店のコードもしくはIDを入力しなければなりませんのでご留意ください。
残念ながらリフォームローンに落ちたという人はその原因を丁寧に分析することが大切です。

まず、考えられる要因は希望金額が収入に対して高すぎた可能性があります。勤続年数や雇用形態に問題があった可能性もあります。



仮にマイカーローンの返済中であったり、キャッシングしている額が多いといったカードローンの利用状況も大きな要因となります。

キャッシングの返済など、きちんとクリアにすることがリフォームローンの審査に受かる近道と言えるでしょう。リフォームローンで受けることができる控除には所得税ですね。控除の申告をするとその年の所得税からリフォーム工事費の10%(限度額あり)が還付されるというものです。対象となるリフォーム内容と限度額については条件が決まっています。
省エネ、耐震、三世代同居の場合は25万円、バリアフリー工事は20万円と決められています。
控除の必須要件として自身が所有し居住することや所得が3000万円以下という条件があります。
低金利でリフォームローンを借りるには担保型のローン一択です。リフォームローンには主に担保形と無担保型と呼ばれるものがあり借入期間や借入可能額のほか、金利相場などに違いがあります。

無担保型の場合、借入期間は最長で10年から15年で借入れ可能な上、限金額は500から1000万円ですが、担保型は期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いです。


金利に関しては長期借入する方が低金利になりますので無担保型の約2から5%に対して担保型は約1から2%と低金利になります。



そのほか、貸付金利タイプでも差があって変動金利と固定金利とでは変動金利の方が低金利となります。

リフォームローンの融資を受けてリフォームローンが余ってしまった場合、融資業者に余剰分を申告・返金する必要はあるのでしょうか?融資金額というのは業者が作成する見積書などによって確定となりますので余るケースは稀ですがそのままにしておくと架空請求みたいで不安になりますね。

一方で、建設業界では追加で費用が発生することのないように上乗せ融資を勧める業者もいるようです。また、追加融資が難しい金融機関においては上乗せ融資を勧めることもあるみたいです。最終的に完済すれば問題ありませんし、そのまま放置していても構わないみたいですが、余剰分が気になるという人は繰り上げ返済をして、借入た分を早急に全額返済してしまいましょう。ご存知ですか?リフォームローンの金利相場は市場金利に応じて上下します。担保の有無によっても金利が変動し現在は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%が相場です。金利タイプを大きく分けると2種類あり変動金利型というものと固定金利型というものがあります。変動金利型は市場金利に伴って6か月ごとに金利が更新されるというローンで固定金利型は市場金利の上下に関わらず、金利が一定のローンです。更に固定金利型には完済まで金利が継続される長期固定金利型と指定したある期間内だけ固定金利で、満了するごとに長期型か変動型に指定する固定金利選択型があります。

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