リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは新潟県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

新潟県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンで受けることができる控除には所得税を控除することができます。申告を行う事で当年の所得税から限度額はありますが、工事費の10%が還付されるというものです。
対象となるリフォーム内容と限度額については条件があり定められています。省エネや耐震、三世代同居といった場合は25万円、バリアフリー工事は20万円と定められています。

共用する控除の要件には自分が所有して住まうことや所得が3000万円以下である必要があります。
リフォームローンのシミュレーションというものは金融業者のHPで試算できます。検索サイトで「リフォーム シミュレーション」と検索すると該当するサイトがヒットするので表示されたサイトにアクセスします。

返済期間や借入希望額、割合などを入力すると毎月の返済額が瞬時に算出されます。



個人情報の登録をせず試算することができますので安心して利用することができます。
返済額の計算は複雑ですので折角の機能を存分に使わせてもらいましょう。
リフォームローンの口コミでの注意点として、口コミ評価が高い金融業者が一概に良いとは限りません。

やはり低金利なローンは人気なので多くの人が集中するため審査基準が厳しいという傾向にあります。

その結果、多くの人が審査に落とされてしまい怒り心頭状態で悪い口コミを書いてしまうということは珍しくありません。

ですので、口コミに踊らされてしまうと自分に合った商品を見落とす可能性があるのです。



金融関係の口コミを参考にする場合は、口コミの件数に固執せずどうしてその評価を下したのかという理由まで見る必要があるのです。
リフォームローンの頭金はいくらくらいなのか、それは施工する業者によって様々です。


リフォーム工事に取り掛かる前に頭金が必要という業者もいれば工事完了後に一括払いでOKという業者もいます。

金額についてもリフォーム業者によってかなり違ってきますので複数のリフォーム業者から見積もりを取って比べることをおすすめします。


通常、頭金の金額は工事費用の1割から2割程度が一般的ですが、契約前にも関わらず先に用意しておきますねと、手際が良い風を見せかけて資材費を請求してくる業者もいます。


後で費用の追加請求などをされないためには事前に契約内容を確認することが重要です。

絶対に契約締結前に頭金などを請求する業者は選んではいけません。

周知のとおりリフォームローンの金利相場は市場金利に応じて変動します。
担保の有無によっても金利が変動し現在は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%が相場です。金利タイプには大きく分類すると2種類あり変動金利型と固定金利型があります。

変動金利型は市場金利に伴い6か月ごとに金利が更新されるというローンで固定金利型は市場金利の上下に関わらず、金利が一定のローンです。
さらに固定金利型には永続的な長期固定金利型と指定した期間内だけ固定金利になり満了するごとに長期型か変動型する固定金利選択型があります。失敗しないリフォームローンの選び方というのは金利だけを見てはいけません。


借入期間や上限金額もとても重要ですし、保証人や担保が必要か否かなども選ぶポイントとなります。団体信用生命保険(団信)に加入できるか否かや手数料などの諸費用も比較要件です。

建材メーカーの中には自社の商品を使ってリフォームすると金利は0%、しかも無担保でリフォームローンを組める場合もあります。

リフォームローンは種類が多いのでローン対応のリフォーム会社に相談するのもいいでしょう。

リフォームローンでいくら借りられるかというのは、工事をする上で最も大切なことと言えます。

しかし、リフォームローンは住宅ローンと比較して借入限度額は1/10程度しかありません。

借入れできる最大金額は500万円から1000万円程度です。しかし、リフォームローンの金利は2%から5%という高金利で、返済期間は最長でも10年から15年ですので、借入金額が多いと返済額が大きくなってしまいます。無理のない返済額をきちんとシミュレーションすることがローン組む上で重要です。
リフォームローンを探すオススメの方法として体験談が掲載されたランキングサイトを利用するのが簡単です。

けれども、住宅事情は人それぞれ違いますからネットの情報だけに頼ってしまうのはいけません。
何はともあれ、今の住宅で改善したい箇所を家族で洗い出し、リフォームかかる料金を算出しピッタリのリフォームローンを探しましょう。



リフォーム費用が高額なるようであれば有担保型ローンがおすすめですが、少額であれば小回りが利く無担保型ローンが良いかと思います。
また、中古住宅の購入と一緒にリフォームをしようと考えている人は一体型のリフォームローンを選択することで、金利を抑えることができます。オリコのリフォームローンは365日いつでも仮受付OKのWebリフォームローン仮受付が非常に使い勝手が良いです。来店不要でパソコンから申し込みができ最短2日という速さで審査結果が送られてきます。

オリコのリフォームローンは固定金利なのですが、保証人、担保、保証料など一切不要というメリットがあります。

改修工事やリフォームだけでなくソーラーシステムの設置工事などにも利用できます。



申し込み時の注意点として、Webの仮受付の申し込みの際にはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、販売店コードもしくはIDの入力が求められますのでご注意ください。
ARUHI(アルヒ)のリフォームローンは 申込資格が満20歳以上から65歳未満(完済時年齢80歳未満)の個人と規定されています。
融資の金額は50万円以上1000万円以内とされており、返済回数は12回から420回となっており、住宅ローン並みに長期のローンを組むことができます。


そのため契約には連帯保証人が必要になり融資合計金額が500万円を超える場合は抵当権も設定され、団信保険付プランを選択することも可能です。貸付利率の適用基準は変動金利型で、年に2回の長期プライムレートを3か月後の口座振替から適用します。



諸費用・リフォームローン及びフリーダムプラスにはAプラン、Bプランの2種類があり、プランによって金利と事務手数料が異なります。

新潟県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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