リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは東京都にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

東京都の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

アルヒのリフォームローンは 申込資格が満20歳以上から完済時年齢80歳未満の個人とされています。

融資額は50万円以上1
000万円以内と高額融資を受けることも可能で、返済回数も1年(12回)から35年(420回)となっており住宅ローン並みに長期といえます。



そのため契約を結ぶには連帯保証人が必須になり、融資の合計金額が500万円を超える場合は抵当権も設定されることになりますので、任意で団信保険付プランを選択することもできます。アルヒの利率は変動金利型で、年に2回の長期プライムレートを3か月後の口座振替から適用します。アルヒのリフォームローンの商品タイプはAプラン、Bプランの2種類があり、プランによって金利と事務手数料が異なります。



楽天のリフォームローンといえばフラット35(リフォーム一体型)というリフォームローンがあります。

住宅の購入資金+リフォームの工事資金を合わせひとつのローンでまとめて融資が受けられるといった商品です。2016年10月からは新商品であるフラット35リノベが販売開始しています。フラット35(リフォーム一体型)と相違する点は5年または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられます。
注意点として、工事前に適合している基準は対象とならないことやフラット35Sとの併用は不可などがあげられます。リフォームローンを探すオススメの方法として有効なのは口コミのランキングサイトを利用するのが便利です。とはいえ、住宅事情というものは人それぞれで異なりますので一概にネットの口コミ情報だけに頼ってしまうのはよくありません。まず先に、今の住宅で不満なところを洗い出し、リフォームに必要な費用を算出し条件に合致するリフォームローンを見つけましょう。リフォーム費用が高額になりそうであれば有担保型ローンが低金利でおすすめですが、少額で済みそうであれば小回りが利く無担保型ローンがおすすめです。中古住宅の購入と併せてリフォームを計画されている方は一体型のリフォームローンを利用することで、金利を抑えることが可能です。リフォームローン金利比較する場合は大手の比較サイトを利用するのが効率的です。数社の金融機関が一同に掲載されている比較サイトであれば限度額や借入れ条件を簡単に比較できます。金利や審査時間など調べたい条件に応じて並び替えができるので調べる手間が省けます。


サイトによってはバナーが貼ってありますので検索しなくても見たいHPにすぐ行くことができます。自宅で口座を開設できるネット銀行が広く普及してきたことから銀行へ行かずに利用できるローンが増えています。リフォームローンを利用するに当たり気になるのは口コミだと思いますが、口コミ評価が高い金融業者が一概に良いとは限りません。低金利なローンであれば多くの人が希望するのは必然ですので審査基準が厳しいという傾向にあります。
故に、残念ながら審査に落ちてしまい怒り心頭状態で悪い口コミを書いてしまうということは珍しくありません。そういう訳で、口コミを信用し過ぎでローンを選ぶと自分に合った商品を見落とす可能性があるのです。特に金融関係の口コミを参考にする場合は良い悪いという口コミの件数だけではなくどういった理由でその評価になったのかという理由まで見なければいけません。
リフォームローンの金利ですが金融機関によって異なります。低い利率では1%台からありますが、高い金利は15%に近い金融機関もあります。


金利体系については2種類あり変動金利と固定金利があります。変動金利には金利が低いメリットがあるのですが、景気の変動に連動して金利が高くなるリスクがあります。


一方、固定金利は完済まで金利は変わらない安心感はありますが、元々の金利が高いというデメリットや相場が下がっても高い金利維持し続けて返済を続けるリスクもあります。お気の毒にもリフォームローンに落ちたという方はその原因を丁寧に分析することが大切です。

まず、考えられる要因は希望金額が収入に対して高すぎた可能性があります。



勤続年数や会社の経営状況、雇用形態等に問題があったのかもしれません。例を挙げるとリボ払いの残額が残っていたり、キャッシング額が大きいなどカードローンの利用状況というのは、融資の可否について大きな要因となります。まずは残債をなくすことがまずは求められます。

他のローンと比べると手軽といえるリフォームローンの無担保型とは担保不要のリフォームローンです。


保証人や土地などの担保がいらないので他のローンと比較して割と手軽に利用出来るローンとなっています。



反面、金利が高い、借入期間が短い、限度額が低いなど担保型に比べて不便に感じる点も多くあります。

無担型ローンをお勧めする場合は小規模なリフォームといえるでしょう。持ち家で、少額のリフォームということになれば割と余裕がある人のリフォームと判断されることが多く審査に通りやすいと言われています。口コミで評判の高いアプラスのリフォームローンはTポイントを貯めることができます。申し込める条件として、20歳以上65歳未満、安定収入がある人で返済回数は最長で84回(7年)、融資可能額は10万円以上300万円以内という大変ライトなローンになっています。
金利についてですが、アプラスの金利は7.20%から14.40%という少々高めの設定になっています。
インターネットでの申し込みが可能なことや担保・保証人が不要なので小規模なリフォームにはベストマッチです。返済シミュレーションも条件が詳細に設定できるので、アプラスのリフォームローンをもっと詳しく知りたいという方は、HPをご覧になってみては如何でしょう。リフォームローンの一体型とはどのようなローンなのか知っていますか?簡潔に言うと住宅ローンとリフォームローンが一緒になっているローンです。

中古住宅を購入してリフォームしたいと考えているなら一体型ローンでローンを組まれることをおすすめします。リフォームローンは住宅ローンよりも金利が高いので1本化することでリフォームも低金利が適用されるメリットがあるからです。但し、注意点としてローンの事前審査でリフォームの見積書が必要になったり、申込の際に工事の請負契約書が必要となる場合があります。

ですから、物件探しと同時にリフォーム業者を探す必要があるのです。

東京都の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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