リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは東京都にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

東京都の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

比較的手軽なリフォームローンの無担保型とは担保を用意する必要のないリフォームローンです。

土地や建物などの担保が不要ですので手軽に利用出来るリフォームローンと言えるでしょう。
一方で、金利が高いことや、借入期間が短い、限度額が少ないなど担保型と比べてみると、デメリットを感じる点も少なくありません。
そのため無担型ローンが適しているという場合は小規模なリフォームです。持ち家で、少額のリフォームということになれば割と余裕がある人のリフォームと判断されることが多く審査に通りやすいと言われています。リフォームローンの融資を受けてリフォームローンが余ってしまった場合、金融機関に返金しなければいけないなんてことはあるのでしょうか?融資金額は一般的に見積書などで算出されますので余るケースはあまりないのですが架空請求してしまったみたいで落ち着かないですよね。

一方で、建設業界では追加費用が発生しないように上乗せ融資を勧める業者もいるようです。
また、追加融資が難しい金融機関においては担当者から上乗せ融資が勧められるといったことがあるようです。
余剰分が出ても最終的に完済されれば問題はありませんので、そのまま放置していても構わないのですが、気にする人は繰り上げ返済を早急に返していくようにしましょう。


手軽に申請できると評判のオリコのリフォームローンについて紹介します。


オリコのリフォームローンは365日年中無休、仮受付してくれるWebリフォームローン仮受付が便利です。来店不要でパソコンから申し込みができ審査も最短で2日という速さなので銀行へ出向く必要性がありませんね。
オリコのリフォームローンは完済時まで固定金利が適用され保証人や担保、保証料などを用意しなくて良いという最大のメリットがあります。

使途には改修工事やリフォームに限らずソーラーシステムの設置工事などにも利用できます。リフォームローンを申込時の注意点として、仮受付の申し込みにはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要となり、申請フォーマットには販売店コードまたはIDを入力する項目がありますのでその旨ご留意を。
リフォームローンの頭金はいくらくらいなのか、それはリフォーム業者によって対応が異なります。リフォーム工事に取り掛かる前に頭金が必要という業者もいれば工事完了後に一括払いでOKという業者もいます。
リフォームの金額も工事業者によって大分違いますので少なくとも2

3の施工業者から見積もりを取ることをおすすめします。通常、頭金に必要な金額はだいたい工事費用の10%から20%が一般的なのですが、契約前に資材費を請求してくる業者もいます。失敗しないためには事前に契約内容を確認することが重要です。絶対に契約締結前に頭金などを請求する業者は選んではいけません。
なるべく低金利でリフォームローンを借りるには担保型のローンを選ぶことです。リフォームローンには大別して担保形と無担保型があるのですが金利相場や借入期間、借入可能額などに違いがあります。無担保型の場合、借入期間は最長で10年から15年で借入れ可能な上、限金額は500から1000万円ですが、担保型であれば期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いの融資を受けることができます。


金利は長期の借入の方が低金利になるため無担保型の約2から5%という金利に対して、担保型は約1から2%といった低い金利となります。

その上、貸付金利タイプでも差があって変動金利と固定金利と比較すると変動金利の方が低金利です。



リフォームローンを探すオススメの方法として口コミのランキングサイトを利用するのが便利です。ですが、住宅事情は人それぞれで違いますので一概にネットの口コミ情報だけに頼ってしまうのはよくありません。まずは、今の住宅で不満点を家族で洗い出し、リフォームに必要な金額を算出し諸条件にあったリフォームローンを選びましょう。リフォーム費用が高額になりそうであれば有担保型ローンが低金利でおすすめですが、低額で収まりそうであれば小回りが利く無担保型ローンが良いでしょう。中古住宅の購入と同時にリフォームを考えている人は一体型のリフォームローンを選択することで、金利を抑えることができます。アルヒのリフォームローンについて紹介します。 アルヒのリフォームローンは申込資格が満20歳以上から65歳未満の個人という規定があります。融資金額は50万円以上1

000万円以内と高額で、返済回数も1年(12回)から35年(420回)と住宅ローン並みに長期です。そのため契約するためには、連帯保証人が必要になります。また、融資合計金額が500万円を超える場合は抵当権も設定され、団信保険を付けるプランを利用することもできます。アルヒの利率は変動金利型で、年に2回の長期プライムレートを3か月後の口座振替から適用します。

諸費用・リフォームローン及びフリーダムプラスにはAプラン、Bプランの2種類があり、それぞれ基準金利と事務手数料が異なります。

(事務手数料は融資実行時に融資金より差引かれます)リフォームローンの口コミで気を付ける点として、高評価な金融業者が当たりとは限りません。
やはり低金利なローンは人気なので多くの人が集中するため審査基準が厳しめになっているようです。厳しい審査ゆえに多くの人が審査に落とされその腹いせに悪い口コミが増えるということは多くあるのです。ですので、口コミに踊らされてしまうと自分に合った商品を見落とすかもしれません。特に金融関係の口コミを参考にする場合は良い悪いという口コミの件数だけではなくどういった理由でその評価になったのかという理由まで見なければいけません。リフォームローンの金利ですが金融機関によって様々です。

低い金利は1%台からありますが、高金利になると15%に近い金融機関もあります。
金利体系というものが2種類あり変動と固定という2つの金利体系があります。変動金利には金利が低いメリットがあるのですが、景気の動向に左右されるため金利が高くなるリスクがあります。一方、固定金利というものは完済まで金利は変わらない安心感がありますが、元々金利が高いというデメリットがありますし、相場が下がっても自分は高い金利のまま返済をしなければならないというリスクもあります。

リフォームローンのシミュレーションは金融業者のHP上に設置されています。

検索サイトで「リフォーム」「シミュレーション」と入力すると該当するサイトがたくさんヒットするので希望の見たいサイトをクリックすればOKです。借入希望額や返済期間、ボーナス時の返済額などを入力すると月々の返済額が即座に算出されるので、ローンを組む前のシミュレーションにもってこいです。個人情報を登録する必要は一切ないので安心して利用することができます。
返済額の計算は素人では難しいので積極的に利用することをお勧めします。

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