リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは神奈川県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

神奈川県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

金利が低いリフォームローンを借りるには担保型のローンを選ぶことです。リフォームローンには主に担保形と無担保型と呼ばれるものがあり借入期間や額、金利相場等に相違点があります。無担保型の場合、借入期間は最長で10年から15年で借入れ可能な上、限金額は500から1000万円ですが、担保型は期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いです。
金利に関しては長期借入する方が低金利になりますので無担保型の金利が約2から5%に対し、担保型の金利は約1から2%となっています。


加えて、貸付金利タイプでも差があり固定金利と変動金利を比べた場合変動金利の方が低金利になります。

最近話題のアプラスのリフォームローンは「リフォームプラン」という商品名です。

申込要件として、20歳以上65歳未満の安定収入がある人、融資可能額は10万円以上300万円以内で、返済回数は最長84回(7年)ですから手頃なローンになっています。

金利に関しましては7.20%から14.40%という少々高めの設定になっています。

オンラインで申し込みが可能なことや担保・保証人が必要ありませんので小規模なリフォームでの利用が適しています。
シミュレーションは条件等詳細に設定することができるため、アプラスのリフォームローンについて詳しく知りたいという方は、一度、HPをご覧になってみてくださいね。


リフォームローンを探すオススメの方法として有効なのは多くのユーザーが集まっているランキングサイトを利用すると良いでしょう。ですが、住宅事情は人それぞれで違いますので一概にネットの口コミ情報だけに頼ってしまうのはよくありません。
まず、現在の住宅で不満な点を家族で洗い出してリフォームに必要な金額を算出してから諸条件にあったリフォームローンを選びましょう。リフォーム費用が高額になりそうであれば有担保型ローンが低金利でおすすめですが、低額で収まりそうであれば小回りが利く無担保型ローンが良いでしょう。中古住宅の購入と併せてリフォームを計画されている方は一体型のリフォームローンを選択することで、金利を抑えることができます。



残念なことにリフォームローンに落ちた人はその原因を丁寧に分析することが大切です。

まず、考えられる要因は借入希望金額が収入に対して高額すぎたのかもしれません。勤続年数や雇用形態に問題があった可能性もあります。仮にマイカーローンの返済中であったり、キャッシングしている額が多いといったカードローンの利用状況というのも実は大きな要因となるのです。

これらの残債をきちんと整理することがリフォームローンの審査に受かる近道となります。リフォームローンの融資を受けてリフォームローンが余ってしまった場合、金融機関に申告したり返金する必要性はあるのでしょうか?融資金額は見積書などによって決定しますから余るケースは稀ですが架空請求してしまったみたいで落ち着かないですよね。
一方で、建設業界では追加で費用が発生することのないように上乗せ融資を勧める業者もいるようです。追加融資が難しい金融機関では、いくらか多めに上乗せ融資をしたらどうかと勧めてくることがあるようです。融資を受けたのにリフォームをしなかったという事でもない限り、最終的に完済されれば問題はありませんし、そのまま放置していても構わないようですが余剰分が気になるという人は繰り上げ返済をして、借入た分を早急に全額返済してしまいましょう。

ご存知の事とは思いますがリフォームローンの金利相場は市場金利によって上下します。担保のあるなしでも金利は変化し最近の相場は有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%が相場となっています。
金利のタイプは大きく分けると2種類あって変動金利型というものと固定金利型というものがあります。
変動金利型は市場金利に応じて半年ごとに金利が更新されるローンで固定金利型は市場金利の上げ下げに関わらず、一定の金利を維持するローンです。さらに固定金利型には永続的な長期固定金利型とある期間内だけ固定になり満了ごとに長期か変動を選択する固定金利選択型があります。
リフォームローンで受けることができる控除には所得税ですね。



控除の申告をするとその年の所得税からリフォーム工事費の10%が還付されます。対象となるリフォーム工事の内容と限度額に関しましては条件が決まっています。


省エネや耐震、三世代同居といった場合は25万円、バリアフリーのするためのリフォーム工事では20万円と定められています。控除の必須要件として自身が所有し居住することや所得が3000万円以下でなければならないなどが上げられます。



楽天のリフォームローンにはフラット35(リフォーム一体型)というものがあります。住宅の購入資金+リフォームの工事資金を合わせ1つのローンで融資が受けられるという商品です。



2016年10月からは新しくフラット35リノベが登場しました。【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは何かと言うと0.6%の金利引き下げが受けられることになります。気を付けなければいけないこととして、工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はできません。
リフォームを考えている方へ、リフォームローン減税について紹介します。

リフォームローン減税について簡単に説明すると住宅ローンを利用してリフォームをした場合に対象になる減税制度のことです。


対象となる工事内容についてですが全てのリフォーム工事で対象になるというわけではなくいくつか条件があります。
減税対象となる麹は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などに限られ100万円を超える場合に適用されます。


減税申請を行う側についても条件が定められており工事完了から6ヶ月以内に本人が居住していなければいけなかったり、年収は3000万円以下で返済期間が10年以上など条件が定められています。


減税は自己申告制なので入居した翌年に確定申告をする必要があります。
リフォームローンの金利ですが金融機関によってかなり異なります。

低い利率では1%台からありますが、高い金利は15%に近い金融機関もあります。金利体系は2種類あり変動金利と固定金利があります。変動金利のメリットには金利が低いことが挙げられますが、景気の動向に左右されるため金利が高くなるリスクがあります。その点、固定金利は完済されるまで金利が変わらないという安心感はありますが、元々金利が高いというデメリットがありますし、相場が下がっても自分は高い金利のまま返済をしなければならないというリスクもあります。

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