リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは秋田県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

秋田県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンを組むことになった場合。いくら借りられるかというのは、リフォーム工事をする上で最重要項目といえます。

しかし、リフォームローンは住宅ローンと比較して借入限度額は1/10程度しかありません。借入れできる最大金額は500万円から1000万円という商品が一般的です。

リフォームローンの金利というのは2%から5%と高く、返済期間は最長10年から15年と期間が短いため、借入金額が多いと返済額が莫大に膨れ上がってしまいます。
支払に破綻のない返済額を事前にシミュレーションしておかないと大変なことになるかもしれません。



リフォームローンの金利ですが金融機関によって様々です。

1%台からの低金利なところもありますが、金利が15%ほどもある金融機関もあります。
金利体系については2種類あり変動金利と固定金利があります。変動金利というものは金利が低いというメリットがありますが、景気の動向に応じて金利が変動するリスクがあります。一方、固定金利は完済するまで金利は変化しない安心感はありますが、金利が高いというデメリットや相場が下がっても高い金利のまま返済を続けるリスクもあります。

リフォームローンのシミュレーションがあることを知っていましたか?シミュレーションは金融業者のHP上に設置されています。検索サイトで「リフォーム シミュレーション」と検索すると該当するサイトがヒットするので表示されたサイトにアクセスします。借入希望額、返済期間などを入力すると毎月の返済額が瞬時に算出されるためローンを組む前のシミュレーションに最適です。個人情報の登録をせず試算することができますので安心して利用することができます。


返済額の計算は複雑で素人では難解ですから便利な機能をありがたく使っていきましょう!リフォームローンの一体型とはどのようなものなのか?簡単にいうと住宅ローンとセットになったローンです。

中古の住宅を購入し、その後リノベーションを計画しているのであれば一体型ローンでローンを組まれることをおすすめします。リフォームローンは住宅ローンと比べて高金利なので1本化することでリフォームも低金利が適用されるメリットがあるからです。

但し、気を付けなければいけない点もいくつかあります。それは事前審査においてリフォームの見積書が求められたり、工事請負契約書の提出が求められることがあります。

従って、中古の物件を探すことと並行してリフォーム業者を探す必要があるのです。口コミ評価の高いオリコのリフォームローンをご紹介します。
オリコのリフォームローンは24時間365日仮受付可能な「Webリフォームローン仮受付」が便利です。来店不要でパソコンから申し込みができ最短2日で審査結果が郵送されてくるというスピード感。

オリコのリフォームローンは固定金利が適用されるのですが、保証人や担保、保証料などは一切不要というメリットが大きいです。



使い道として改修工事やリフォームだけに留まらず太陽光発電の設置工事などにも利用することが可能です。


申し込む際の注意点として、Webで仮受付の申し込み時にオリコとの提携販売会社やリフォームしてもらう会社との契約が必要となり、販売店コードもしくはIDの入力が求められますのでご注意ください。

アルヒ(ARUHI)のリフォームローンは申込資格が満20歳以上から65歳未満(完済時年齢80歳未満)の個人と規定されています。融資額は50万円以上1000万円以内と高額融資を受けることも可能で、返済回数は12回から420回となっており、住宅ローン並みに長期のローンを組むことができます。
それゆえに、アルヒの契約では連帯保証人が必須になります。
また、融資金額が500万円を超えるような場合は抵当権も設定されますので、団信保険付プランを任意で付けることもできます。利率は変動金利型となっており、年に2回の長期プライムレートを3か月後の口座振替から適用します。


アルヒのフリーダムプラスにはAプラン、Bプランの2種類があり、それぞれに基準金利と事務手数料が異なります。口コミで人気のアプラスのリフォームローンはTポイントを貯めることができます。

申込できる人は20歳以上65歳未満の安定収入がある人で返済回数は最長で84回(7年)、融資可能額は10万円以上300万円以内という大変ライトなローンになっています。金利に関しましては短期融資となりますので7.20%から14.40%と少々高めの設定となっています。


インターネットでの申し込みが可能なことや保証人や担保が要りませんので小規模なリフォームには最適です。
シミュレーションは条件等詳細に設定することができるため、興味のある方は、HPをご覧になってみてください。金利が低いリフォームローンを借りるには担保型のローンを選ぶと良いでしょう。

リフォームローンには大別して担保形と無担保型があるのですが金利相場や借入期間、借入可能額などに違いがあります。

無担保型の場合借入期間は最長10年から15年で借入れ可能な上限金額は500から1000万円ですが、担保型であれば期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いの融資を受けることができます。
金利は長期借入の方が低金利になるので無担保型は最大約5%に対し担保型最大約2%の低金利になります。

又、貸付金利タイプでも差があり固定金利と変動金利では変動金利の方が低金利です。リフォームローンを利用することで受けることができる控除には所得税ですね。


申告をすることで、その年の所得税から工事費の10%(限度額アリ)が還付されます。対象となるリフォーム内容と限度額については条件があり定められています。三世代同居、省エネまたは耐震工事は25万円、バリアフリー工事は20万円と決められています。
控除の要件には自身が所有し住むことや所得が3000万円以下である必要があります。
楽天のリフォームローンといえばフラット35(リフォーム一体型)というリフォームローンがあります。

住宅を購入するための資金とリフォーム工事用の資金を合わせひとつのローンで融資が受けられる商品です。2016年の10月には新商品のフラット35リノベが販売開始しています。【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは当初5年間または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられることです。注意点として工事前に適合している基準は対象とならないことやフラット35Sとの併用は不可などがあげられます。

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