リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは群馬県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

群馬県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローン減税について紹介します。リフォームローン減税とは住宅ローンを利用してリフォームをした場合に対象になる減税です。

減税の対象となるリフォーム工事についてですが何でも減税の対象になるというわけではなくいくつか条件が設けられています。減税の対象となるリフォーム工事は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などで100万円を超えた場合にのみ適用されるというものです。利用者に関しても要件があり年収は3000万円以下で返済期間が10年以上という条件のほか、工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなども必須条件となっています。

また減税の申請は自己申告制なので入居した翌年に確定申告をする必要があります。
リフォームローンの一体型とはどういったものかご存知ですか?平たく言うと住宅ローンとリフォームローンがセットになったローンです。
中古物件を購入しリノベーションするなら一体型ローンがお勧めです。

住宅ローンと比較するとリフォームローンのほうが金利が高いので1本化することでリフォームも低金利が適用されるメリットがあるからです。


ただ、気を付けなければいけないのが、ローンの事前審査でリフォームの見積書が必要と言われたり、申込の際にリフォーム工事の請負契約書の提出が必要になることがあります。

そのため、中古物件探しと同時にリフォーム業者を探す必要があるのです。楽天にもリフォームローンあるのですが、楽天のリフォームローンには【フラット35(リフォーム一体型)】があります。住宅購入資金とリフォーム工事資金を合わせひとつのローンでまとめて融資が受けられるといった商品です。2016年10月からは新たな商品である【フラット35】リノベが販売されています。
【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは金利の引き下げが受けられることです。注意点として、工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はNGとなっています。

リフォームローン金利比較を行う際は口コミで話題の比較サイトを利用するのがおすすめです。



いくつもの金融機関の情報が掲載されている比較サイトであれば限度額や借入れ条件といった気になる情報が一目瞭然です。
金利や借入限度額など条件ごとに並び替えすることも可能です。



サイトによっては金融機関のバナーが貼ってありますので検索する必要がありません。最近はネット銀行が普及してきたので来店不要や全国対応など自宅で申し込めるローンが増えています。比較的手軽に借りやすいリフォームローンの無担保型とは担保を用意しなくても良いリフォームローンです。

保証人や土地などの担保がいらないので手軽に利用可能なリフォームローンです。

反面、高金利であったり、借入期間が短いことや、限度額の低さなど担保型に比較してデメリットを感じる部分も多くあります。ということで、無担型ローンが生きるケースというのは規模が小さいリフォームになります。
持ち家で少額のリフォームということであれば、比較的余裕のある人のリフォームとみなされることが多く審査に通りやすいと言われています。


リフォームローンにシミュレーションできることをご存知ですか?シミュレーションは金融機関のHPで試算することができます。検索窓に「リフォーム シミュレーション」と入力し検索するだけで該当するHPが複数ヒットします。返済期間や借入希望額を入力すると毎月の返済額が瞬時に算出されます。
個人情報を登録する必要は一切ないので気軽に利用することができます。返済額の計算は複雑で素人では難解ですから便利な機能をありがたく使っていきましょう!リフォームローンを探すオススメの方法として体験談が掲載されたランキングサイトを利用するのが簡単です。しかしながら、住宅事情は人それぞれで条件等異なるので一概にネット情報を鵜のみにしてしまうのはいけません。まず最初に、今の住宅で不満なところを洗い出し、リフォームに必要な金額を計算し条件にピッタリのリフォームローンを見つけましょう。リフォーム費用が高額になりそうであれば有担保型ローンが低金利でおすすめですが、少額であれば小回りが利く無担保型ローンが良いかと思います。中古住宅の購入と同時にリフォームを行いたいと考えている人は一体型のリフォームローンを選ぶことで金利を低く抑えることができますよ!リフォームローンで受けることができる控除には所得税の控除が可能です。

申告をするとその年の所得税から限度額はありますが、工事費の10%が還付されるというものです。対象となるリフォーム工事の内容と限度額に関しましては条件が決まっています。



省エネ、耐震、三世代同居の場合は25万円、バリアフリーのするためのリフォーム工事では20万円と定められています。共用する控除の要件には自分が所有して住まうことや所得が3000万円以下でなければならないなどが上げられます。リフォームローンが余った場合、融資業者に余剰分を申告・返金する必要はあるのでしょうか?融資される金額は業者の見積書などによって決定するため余剰が出るケースは稀ですが過剰請求したのではないかと不安になりますね。
一方で、建設業界では追加費用が発生しないように見積もり時に上乗せ融資をすすめてくるリフォーム業者もいます。

また、金融機関においても追加融資が難しいと判断された場合には担当者も上乗せ融資を勧めることがあるようです。融資を受けたのにリフォーム以外でお金を使ったということでもない限り、融資を受けた側が最終的に完済すれば問題が無く、そのまま放置していてもいいようですが、気にする人は繰り上げ返済を早急に返していくようにしましょう。リフォームローンを利用するに当たり気になるのは口コミだと思いますが、評価が高い金融業者が良いとは限りません。やはり低金利なローンは人気なので多くの人が集中するため審査が厳しい傾向にあります。

審査が厳しいが故に多くの人が審査落ちしその腹いせに悪い口コミが増えるということは多くあるのです。



そういう訳で、口コミを信用し過ぎでローンを選ぶと自分に最適の商品を見落としてしまうかもしれません。金融関係の口コミの場合、口コミの件数に左右されることなく、どういった理由でその評価になったのかという理由まで見なければいけません。

群馬県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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リフォームローン金利比較サイト

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