リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは茨城県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

茨城県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンの選び方は金利だけを見てはいけません。



借入れ可能な期間や、上限金額も念頭に入れる必要がありますし、担保、保証人の必要可否なども考慮する必要があります。



団信(団体信用生命保険)の加入が可能か否かや手数料など諸費用についても細かく比較することをおすすめします。建材メーカーの中には自社商品をリフォームで使用する場合、金利は0%、しかも無担保でリフォームローンを組める場合もあります。
リフォームローンはたくさん種類がありますのでリフォーム会社に相談してみると良いでしょう。リフォームローンの口コミというのは、高評価な金融業者が当たりとは限りません。
やはり低金利なローンは人気なので多くの人が集中するため審査基準が厳しめになっているようです。厳しい審査ですから、多くの人が涙を飲む結果となりその腹いせに悪い口コミが増えるということは多くあるのです。
そういう訳で、口コミを信用し過ぎでローンを選ぶと自分に最適の商品を見落としてしまうかもしれません。金融関係の口コミの場合、口コミの件数に左右されることなく、どういった経緯でその評価になったのかという理由が重要なのです。リフォームローンの一体型とは分かりやすくいうとリフォームローンと住宅ローンとがセットになっているローンということです。

中古物件を購入してリフォームを予定している場合一体型ローンがお勧めです。リフォームローンというものは住宅ローンよりも金利が高いため一元化することでリフォームの費用も低金利で借りられるのです。

ただ、気を付けなければいけないのが、ローンの事前審査でリフォームの見積書が必要と言われたり、申込の際にリフォーム工事の請負契約書の提出が必要になることがあります。それ故、物件探しとあわせてリフォーム業者を探して、見積もりを作成してもらうという準備も必要になります。



残念なことにリフォームローンに落ちた人はまずは落ちた原因を細かく分析する必要があります。落ちてしまった要因として借入希望金額が高すぎたのかもしれません。
勤続年数や会社の経営状況、雇用形態等に諸問題が影響したのかもしれません。

マイカーローンの返済中やリボ払い、キャッシング額が大きいなどカードローンの利用状況も大きな要因となります。キャッシングの返済など、きちんとクリアにすることがリフォームローンの審査に受かる近道と言えるでしょう。



楽天にもリフォームローンあるのですが、楽天のリフォームローンにはフラット35(リフォーム一体型)というリフォームローンがあります。
住宅購入資金とリフォーム工事資金を合わせひとつのローンで合算して融資を受けることができる商品です。

2016年10月からは新しく【フラット35】リノベが販売されています。
【フラット35(リフォーム一体型)】と何が違うかというと金利の引き下げが受けられることです。注意点として、工事前に適合している基準は対象とならないことやフラット35Sと併用することはできません。ご存知ですか?リフォームローンの金利相場は市場金利に応じて上下します。

担保の有無によっても金利が変動し近々では有担保型なら1から2%、無担保型なら2から5%が相場となっています。


金利のタイプは大きく分けると2種類あって固定金利型と変動金利型があります。変動金利型は市場金利に応じて半年ごとに金利が更新されるローンで固定金利型は市場金利の上げ下げに関わらず、一定の金利を維持するローンです。

更に固定金利型には完済まで金利が継続される長期固定金利型と一定の期間内だけ固定金利で満了するごとに長期型か変動型に変更することができる固定金利選択型があります。

リフォームローンを組むことになった場合。いくら借りられるかというのは、リフォームをするにあたり一番最重な項目ですね。

でも、住宅ローンと比較して借入限度額は住宅ローンのおよそ1/10程度しかないのです。リフォームで借入れできる金額は500万円から1000万円という商品が一般的です。リフォームローンの金利は2から5%と高く返済期間は最長10年から15年と短いので、借入金額が多いと返済額が大きくなってしまいます。無理のない返済額に応じた借入額を事前にシミュレーションすることが大切です。



リフォームローン金利比較を行う際は評判の良い比較サイトを利用すると良いでしょう。
いくつもの金融機関の情報が掲載されている比較サイトであれば限度額や借入れ条件といった気になる情報が一目瞭然です。比較検討したい金利や借入限度額など条件ごとに並び替えすることも可能です。
サイトによっては金融機関のバナーが貼ってありますのでわざわざ検索する手間が省けます。

最近はネット銀行が増えてきたので来店せずとも自宅で申し込めるローンが増えています。リフォームローン減税について紹介します。
リフォームローン減税というものは住宅ローンを利用してリフォームを行う場合に対象になります。対象となるリフォーム工事には全てのリフォーム工事で対象になるというわけではなくいくつか条件があります。
リフォーム内容は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などに限られしかも100万円を超える場合に適用されます。減税申請する申請者についても要件があり年収3000万円以下で返済期間が10年以上、工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなどがあります。また、減税は自己申告する必要があるため入居した翌年に確定申告をしなければいけません。

融資を受けたリフォームローンに余剰が出た場合、融資業者に余剰分を申告・返金する必要はあるのでしょうか?融資される金額は業者の見積書などによって決定するため余剰が出るケースは稀ですがわざと多く借りたみたいで不安になりますね。一方で、建設業界では追加費用が発生しても困らないように見積もり時に上乗せ融資を勧める業者もいるとのことです。追加融資が難しい金融機関では、上乗せ融資を勧めることもあるみたいです。余剰分が出ても最終的に完済されれば問題はありませんので、そのまま放置していても構わないのですが、気になる人は繰り上げ返済をしておけば良いと思います。

茨城県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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