リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは茨城県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

茨城県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

他のローンと比べると手軽といえるリフォームローンの無担保型とは担保を用意する必要のないリフォームローンです。
保証人や土地建物などといった担保を用意しなくても良いので他のローンと比較して割と手軽に利用出来るローンとなっています。反面、高金利であったり、借入期間が短いことや、限度額の低さなど担保型と比べてみると、デメリットを感じる点も少なくありません。無担型ローンをお勧めする場合は小規模なリフォームを行う時になります。持ち家かつ、少額のリフォームということになれば余裕がある家庭のリフォームとみなされることが多いため審査に通りやすいという傾向があるそうです。

極力低金利でリフォームローンを借りるためには担保型のローン一択です。リフォームローンには大きく分けて担保形と無担保型といったものがあり借入期間や借入可能額のほか、金利相場などに違いがあります。無担保型の場合、借入期間は最長でも10年から15年で、借入れ可能な上限金額は500万から1000万円と条件があまり良くないのですが、担保型は期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いです。



金利に関してですが、長期借入の方が期間が長い分低金利になりますので無担保型の約2から5%に対して担保型は約1から2%と低金利になります。加えて、貸付金利タイプでも差があり固定金利と変動金利を比べた場合変動金利の方が低金利になります。オリコのリフォームローンをご存知ですか?オリコのリフォームローンはWebリフォームローン仮受付がかなり便利です。
金融機関に行かずともパソコンから手軽に申し込みができ最短2日で審査結果が郵送されてきます。オリコのリフォームローンは固定金利なのですが、保証人、担保、保証料などが一切不要なのが特徴的です。ローンの使途として改修工事やリフォームだけでなくソーラーシステムの設置工事にも利用することができます。申込時の注意点としてWeb仮受付の申し込みにはオリコとの提携販売会社やリフォーム会社との契約が必要であり、申請フォーマットには販売店コードまたはIDを入力する項目がありますのでその旨ご留意を。お気の毒にもリフォームローンに落ちたという方はその原因を分析する必要があります。

まず、考えられる要因は希望金額が収入に対して高すぎた可能性があります。勤続年数や会社の経営状況、雇用形態等に不適切と判断されてしまう問題があったのかもしれません。仮にマイカーローンの返済中であったり、キャッシングしている額が多いといったカードローンの利用状況というのは、割と大きな要因となります。これらのローンをきちんと返済することがリフォームローンの審査に受かる近道となります。

正しいリフォームローンの選び方は金利だけを見てはいけないということです。

期間や上限金額も重要な要素ですし、担保、保証人が必要かどうかも大きな要素となります。団信の加入可否や手数料など諸費用についても細かく比較することをおすすめします。

建材メーカーの中には自社商品をリフォームで使用する場合、金利0%の無担保ローンを組めるといった商品もあります。リフォームローンはとかく種類が多いので探すのが大変と言う人はリフォーム業者に相談されるのも1つの手です。リフォームローンのシミュレーションは大手金融機関のHPで試算フォームが設置されています。検索窓に「リフォーム」「シミュレーション」と言った文言を入力すると該当するHPが複数ヒットします。

借入希望額や返済期間、ボーナス時の返済額などを入力すると月々の返済額などが一瞬で計算されます。個人情報を登録せず利用できるので軽い気持ちで利用することができます。返済額の計算は複雑で素人では難解ですから折角の機能を存分に使わせてもらいましょう。

リフォームローンを利用することで受けることができる控除には所得税の控除が可能です。
控除の申告をするとその年の所得税から限度額はありますが工事費の10%が還付されます。対象となるリフォームの内容と限度額につきましては条件が指定されていて定められています。


三世代同居、省エネまたは耐震工事は25万円、バリアフリー化の工事については20万円と定められています。共用する控除の要件として自分が所有し居住することや所得が3000万円以下などが挙げられます。


リフォームをするにあたって必要となるのがリフォームローンの頭金です。

その料金は業者によって様々です。着工前に頭金が必要となる業者もいれば工事完了後に全額一括支払いでという施工業者もいます。
金額も業者によってかなり違いますので複数のリフォーム業者から見積もりを取って比べることをおすすめします。通常、頭金に必要な金額はだいたい工事費用の10%から20%が一般的なのですが、契約前にも関わらず先に用意しておきますねと、手際が良い風を見せかけて資材費を請求してくる業者もいます。

失敗しないためには事前に契約内容をきちんと確認することが大切です。ARUHI(アルヒ)のリフォームローンについてご説明します。
アルヒのリフォームローンは申込資格が満20歳以上から完済時年齢80歳未満の個人とされています。
融資可能金額は50万円以上1000万円以内となっており、返済回数は12回から420回となっており、住宅ローン並みに長期のローンを組むことができます。

そのため契約するためには、連帯保証人が必要になります。
また、融資合計金額が500万円を超える場合は抵当権も設定され、団信保険付プランを任意で付けることもできます。ARUHI(アルヒ)の利率の適用基準は変動金利型で、年に2回の長期プライムレートを3か月後の口座振替から適用します。商品タイプはAプラン、Bプランの2種類があり、プランによって金利と事務手数料が異なります。

知っておくと得かもしれないリフォームローン減税について説明します。リフォームローン減税について簡単に説明すると住宅ローンを利用してリフォームをした場合に対象になる減税制度のことです。対象となる工事内容についてですがどんな工事でも対象になるというわけではなくいくつか定められた条件があります。
減税の対象となるリフォーム工事は耐震改修やバリアフリー、省エネ工事などで100万円を超えた場合にのみ適用されるというものです。

利用者に関しても要件があり年収3000万円以下で返済期間が10年以上、工事完了から6ヶ月以内に本人が居住することなどがあります。減税は自己申告制なので入居した翌年に確定申告をする必要があります。

茨城県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

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