リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは長野県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

長野県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

口コミ評価の高いオリコのリフォームローンをご紹介します。オリコのリフォームローンはWebリフォームローン仮受付がかなり便利です。来店する手間がなくパソコンから申し込み可能で最短2日で審査結果が郵送されてくるというスピード感。オリコのリフォームローンは固定金利が適用されるのですが、保証人、担保、保証料などが一切不要なのが特徴的です。改修工事やリフォームだけでなく太陽光発電の設置工事などにも利用することが可能です。申し込む際の注意点として、Webで仮受付の申し込み時にオリコとの提携販売会社やリフォームしてもらう会社との契約が必要となり、申請フォーマットには販売店コードまたはIDを入力する項目がありますのでその旨ご留意を。

多くの人がおすすめするリフォームローンを探すには ランキングサイトを利用するのが簡単です。
とはいえ、住宅事情というものは人それぞれで異なりますので一概にネット情報を鵜のみにしてしまうのはいけません。
まずは、今の住宅で不満点を家族で洗い出し、リフォームに必要な金額を算出しピッタリのリフォームローンを探しましょう。

リフォーム費用が高額になりそうであれば有担保型ローンが低金利でおすすめですが、低額で収まりそうであれば小回りが利く無担保型ローンが良いでしょう。また、中古住宅の購入と併せてリフォームを考えている方は一体型のリフォームローンを利用することで、金利を抑えることが可能です。リフォームローンのシミュレーションは金融業者のHPで試算できます。
検索ウィンドウに「リフォーム」や「シミュレーション」といった言葉を入力すると該当するサイトがヒットするので表示されたサイトにアクセスします。

返済期間や借入希望額、割合などを入力すると月々の返済額が即座に算出されるので、ローンを組む前のシミュレーションにもってこいです。個人情報の登録などは一切ないのでここで借りなければいけないのかなといった心配をする必要はありません。
返済額の計算は複雑で素人では難解ですからリフォームローンを考えている方は積極的に利用しましょう。楽天のリフォームローンといえば【フラット35(リフォーム一体型)】と呼ばれる商品があります。リフォーム用の工事代金と住宅購入代金とを合わせひとつのローンでまとめて融資が受けられるといった商品です。
2016年の10月には新商品のフラット35リノベが販売開始しています。

【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは0.6%の金利引き下げが受けられることになります。気を付けなければいけないこととして、工事前に適合している基準は対象とならないことやフラット35Sと併用することはできません。


リフォームローンの頭金を用意するに当たり、どれくらいが相場なのか、それは工事業者によって異なります。
工事に取り掛かる前に頭金が必要になる業者や工事が完了次第一括払いでお支払いくださいという業者もいます。

リフォームの金額も工事業者によって大分違いますので複数の業者からあいみつを撮ったほうがいいです。通常、頭金の金額は工事費用の1割から2割程度が一般的ですが、契約前にも関わらず先に用意しておきますねと、手際が良い風を見せかけて資材費を請求してくる業者もいます。
失敗しないためには事前に契約内容を必ず確認して、契約締結前に代金を請求するような業者を選んでいけません。新生銀行グループのアプラスのリフォームローンはリフォームプランという商品名で提供されています。
申込できる人は20歳以上65歳未満の安定収入がある人で返済回数は最長で84回(7年)、融資可能額は10万円以上300万円以内という大変ライトなローンになっています。
アプラスの金利ですが、7.20%から14.40%という少々高めの設定になっています。



ネットで申し込みが可能なことや担保や保証人が不要ですので、小規模なリフォームにはおすすめです。返済シミュレーションも条件を細かく設定できるので、アプラスのリフォームローンについて詳しく知りたいという方は、一度、HPをご覧になってみてくださいね。金利が低いリフォームローンを借りるには担保型のローンを選ぶと良いでしょう。リフォームローンには主に担保形と無担保型と呼ばれるものがあり借入期間や額、金利相場等に相違点があります。
無担保型の場合、借入期間は最長で10年から15年となっており、借入れ可能な上限金額は500万円から1000万円となっていますが、担保型であれば期間は最長35年、上限金額は1000万円から1億円と桁違いの融資を受けることができます。金利に関しては長期借入する方が低金利になりますので無担保型は最大約5%に対し担保型最大約2%の低金利になります。
そのうえ、貸付金利タイプでも差があり固定金利と変動金利では変動金利の方が低金利です。
ARUHI(アルヒ)のリフォームローンについてご説明します。


アルヒのリフォームローンは申込資格には、満20歳以上65歳未満と規定されています。

融資金額は50万円以上1

000万円以内と高額で、返済回数は12回から420回となっており、住宅ローン並みに長期のローンを組むことができます。そのため契約には連帯保証人が必要になり融資合計金額が500万円を超える場合は抵当権も設定され、団信保険を付けるプランを利用することもできます。貸付利率の適用基準は変動金利型で、年に2回(4月1日と10月1日に貸付金利の見直し)の長期プライムレート(基準金利)を3か月後の口座振替から適用になります。



アルヒのフリーダムプラスにはAプラン、Bプランの2種類があり、各プランごとに基準金利と事務手数料が設定されています。リフォームローンの一体型について紹介します。平たく言うと住宅ローンとリフォームローンがセットになったローンです。中古住宅を購入してリノベーションするなら一体型ローンがお勧めです。
リフォームローンというものは住宅ローンよりも金利が高いため一元化することでリフォームに関しても低金利が適用されます但し、注意点もあります。それは、事前審査においてリフォームの見積書が必要になる可能性があるほか、申込の際に工事の請負契約書が必要となる場合があります。
それ故、物件探しとあわせてリフォーム業者を探し、見積もりなどを取っておく必要があるのです。
リフォームローンで受けられる控除は所得税の控除が可能です。

申告を行う事で当年の所得税からリフォーム工事費の10%(限度額あり)が還付されるというものです。

対象となるリフォームと限度額は条件が決まっています。三世代同居、省エネまたは耐震工事は25万円、バリアフリー工事は20万円と決められています。控除の共用の要件として自分が所有して住むことや所得が3000万円以下である必要があります。

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