リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは青森県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

青森県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

リフォームローンの一体型とは要は、住宅ローンとセットなっているローンのことです。
中古物件を購入してリフォームを予定している場合一体型ローンがお勧めです。住宅ローンと比較するとリフォームローンのほうが金利が高いので一元化することでリフォームに関しても低金利が適用されます但し、注意点としてローンの事前審査でリフォームの見積書が必要になったり、申込の際に工事の請負契約書が必要となる場合があります。
従って、中古の物件を探すことと並行してリフォーム業者を選んで、見積もりを取ってもらうといった作業も必要になります。リフォームローンで受けることができる控除には所得税の控除が可能です。


申告することによってその年の所得税から限度額はありますが、工事費の10%が還付されるというものです。


対象となるリフォーム工事の内容と限度額に関しましては条件付きになっています。
三世代同居、省エネまたは耐震工事は25万円、バリアフリー工事は20万円と定められています。控除の要件には自身が所有し住むことや所得が3000万円以下でなければならないなどが上げられます。借り入れたリフォームローンが余った場合、借り入れた金融機関に返金する必要はあるのでしょうか?融資金額は一般的に見積書などで算出されますので余るケースはあまりないのですが架空請求してしまったみたいで落ち着かないですよね。
一方で、建設業界では追加で費用が発生することのないように上乗せ融資を勧める業者もいるようです。

追加融資が難しいと判断した金融機関では、担当者から上乗せ融資が勧められるといったことがあるようです。
融資を受けたのにリフォームをしなかったという事でもない限り、最終的に完済されれば問題はありませんし、そのまま放置していても構わないようですが気になる人は繰り上げ返済をしておけば良いと思います。リフォームローンの選び方は金利だけを見てはいけないということです。



借入れ可能な期間についてや、上限金額、保証人や担保についても良く考える必要があるでしょう。また、団信の加入可否についてや手数料などの諸費用も比較要件です。



建材会社には自社の商品を使ってリフォームすることで金利は0%、しかも無担保でリフォームローンを組める場合もあります。


リフォームローンはたくさん種類がありますのでリフォーム会社に相談してみると良いでしょう。


楽天のリフォームローンの特徴の1つとして【フラット35(リフォーム一体型)】と呼ばれる商品があります。住宅購入資金とリフォーム工事資金を合わせひとつのローンで融資が受けられる商品です。
2016年の10月には新商品のフラット35リノベが販売開始しています。
【フラット35(リフォーム一体型)】との違いは何かと言うと5年間または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられることになります。
注意点として、工事前に適合している基準は対象とならないことや【フラット35】Sとの併用はNGとなっています。



リフォームローンに落ちた人はまずはその原因をきちんと分析する必要があります。


まず、落ちた理由として考えられることは借入を希望する金額が多かったのかもしれません。あるいは、勤続年数や雇用形態(正社員・契約社員など)に諸問題が影響したのかもしれません。


例えばマイカーローンの返済中であったりリボ払い、キャッシング額が膨れ上がっているなどカードローンの利用状況というのは、割と大きな要因となります。
まずは残債をなくすことがリフォームローンの審査に受かる近道となります。口コミなどの評価が高いおすすめのリフォームローンを探すには 口コミのランキングサイトを利用するのが便利です。ですが、住宅事情は人それぞれで違いますので一概にネットの口コミ情報だけに頼ってしまうのはよくありません。
まず最初に、今の住宅で不満なところを洗い出し、リフォームに必要な金額を計算し条件にあうリフォームローンを探しましょう。リフォーム費用が高額なるようであれば有担保型ローンがおすすめですが、低額であれば小回りが利く無担保型ローンが良いでしょう。

また、中古住宅の購入と併せてリフォームを考えている方は一体型のリフォームローンを利用することで、金利を抑えることが可能です。
他のローンと比べると手軽といえるリフォームローンの無担保型とは担保を用意する必要のないリフォームローンです。土地や建物などの担保が不要ですので手軽に利用可能なリフォームローンです。

その一方で、高金利であることや、短い借入期間、限度額が低さなど担保型と比べてみると、デメリットを感じる点も少なくありません。
無担型ローンをお勧めする場合は小規模なリフォームといえるでしょう。持ち家を所有していて、少額のリフォームならば、割と余裕がある人のリフォームであると判断されることが多く比較的審査に通りやすいようです。

リフォームローンの口コミで気を付ける点として、口コミ評価が良い金融業者が良い業者とは限らないということです。低金利なローンであれば多くの人が希望するのは必然ですので審査基準が厳しいという傾向にあります。

審査が厳しいが故に多くの人が審査落ちし怒りが収まらず、悪い口コミを書いてしまうんですね。

ですので、口コミに踊らされてしまうと自分に合った商品を見落とすかもしれません。

特に金融関係の口コミの場合、口コミの件数だけではなくどうしてその評価を下したのかという理由まで見る必要があるのです。


最近話題のアプラスのリフォームローンは「リフォームプラン」という商品名です。
申込できる人は20歳以上65歳未満の安定収入がある人で返済回数は最長で84回(7年)、融資可能額は10万円以上300万円以内という大変ライトなローンになっています。


アプラスの金利ですが、短期融資となるので、7.20%から14.40%と高めの設定になっています。


オンラインで申し込みが可能なことや担保・保証人が不要なので小規模なリフォームにはベストマッチです。



シミュレーションも詳細な条件を設定できますので、一度、HPをご覧になって見てはいかがでしょうか。

青森県の方向けリフォームローンを調べている際のお役立ち情報

リフォームローンに関する最新の専門情報はこちらからどうぞ。

リフォームローン金利比較サイト