リフォームローン金利がお得な銀行は?

リフォームローンといえば
イオン銀行住宅ローン!

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当サイトは鳥取県にお住いのリフォームローンの利用を検討している方に、金利が安く借りやすいと評判の銀行を厳選して比較し、ランキング形式で紹介しています。

リフォームローンとは、リフォームの際に使うことを目的としたローンのことです。

住宅ローンと比較すると限度額の枠は少ないのですが(50万~1,000万円ほど)、無担保のものも多く、住宅ローンと比べて条件や審査が厳しくないという特徴があります。

リフォームローンを選ぶポイントを紹介します。

  • 借りやすさ
  • 金利
  • 借入可能額
  • 借入期間
  • 金利タイプ
イオン銀行 じぶん銀行 住信SBIネット銀行
オススメ ★★★★★ ★★★★☆ ★★★★☆
借りやすさ
金利(年率) 2.50% 0.69%(固定金利) 2.475~4.475%
借入可能額 30万円以上
500万円以内
500万円以上
1億円以下
10万円以上
1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内 1年以上35年以内 1年以上10年以内
金利タイプ 固定 固定/変動/ミックス 変動

大規模なリフォーム工事を計画している方は、リフォームする物件などを担保にする有担保型のリフォームローンもあります。有担保型のリフォームローンであれば、一般的な住宅ローン同様、1~2%の低金利で長期間・高額を借入可能になります。

上記のポイントをおさえて、どこでリフォームローンを組むのが1番得になるか検討することが大切です。

リフォームローン金利
\おすすめランキング/

≫イオン銀行リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★★
借入可能額 30万円以上500万円以内
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 固定
金利 2.50%
※2018年10月10日現在
資金使途 本人または同居する家族が所有する本人居住用住宅で、増改築や改装、補修、車庫の設置、造園、システムキッチン、住宅用定置型リチウムイオン蓄電池等の住宅関連設備の工事および購入に伴う費用。

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ 他社利用中のリフォームローンの借換にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
・契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
・イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
・前年度税込年収が200万円以上で安定かつ継続した収入の見込める方*
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)の保証を受けられる方
* 年金受給者、学生、無職の方はご利用になれません。
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 保証料・繰上げ返済手数料無料!
  • 安定の全期間固定金利!

【住宅ローン・リフォーム活用プラン】
イオン銀行の住宅ローンリフォーム活用プランで、リフォームと同時に住宅ローンの借換を行う場合、住宅ローンの金利が適用されるほか、借入期間が最長35年になる可能性があります。

【目的型ローン】
リフォームローンの金利ご希望に添えない審査結果となった場合でも、資金使途自由なイオン銀行フリーローンでリフォームできる可能性があります。


≫価格.com人気No.1!≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 500万円以上1億円以下
借入期間 1年以上35年以内
金利体系 変動/固定/ミックス
金利 変動金利:0.457%
固定金利:0.69%
※2018年9月28日現在
資金使途 ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換(住宅ローンとリフォームローンの一括でのお借換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
借入条件 ・じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちの方 ・申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの方 ・安定かつ継続的なご収入のある方 ・じぶん銀行指定の団体信用生命保険に加入できる方 ・日本国籍の方、または永住許可を受けている外国籍の方 ・じぶん銀行が定める借入条件に該当する方
担保・保証人 担 保:借入対象物件(土地・建物)にじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定
保証人:原則不要
繰上返済手数料 一部繰上返済手数料:不要
全額繰上返済手数料:変動金利適用中…無料/固定金利特約適用中…32,400円(税込)
来店 不要
  • 価格.com住宅ローンランキング1位!
  • 最短10日で契約完了!

【がん50%保証団信】
がんと診断された時点で住宅ローン残高が1/2になるがん保証特約(50%)がついた、がん50%保証団信プランがあるので、万が一の時でも安心です。

【ネット完結】
じぶん銀行は契約書の記入や捺印は一切不要、申し込みから契約までネットで完結でき、契約完了まで最短10日で手続きが完了します。


≫Mr.リフォームローン≪
おすすめ度 ★★★★☆
借入可能額 10万円以上1,000万円以下
借入期間 1年以上10年以内
金利体系 変動
金利 2.475~4.475%(2018年10月1日現在)
資金使途 ・住宅の増改築工事、補修、造園およびバリアフリー改築資金
・リフォーム工事を伴う住宅の設備機器購入資金
・耐震・免震工事資金
・他金融機関で借入中のリフォームローンのお借換資金

※ 賃貸マンションのリフォームにはご利用になれません。
※ 店舗など事業性リフォームの資金にはご利用になれません。
※ リフォーム対象物件が自宅兼店舗もしくは事務所の場合、店舗または事務所部分におけるリフォームの資金にはご利用になれません。
借入条件 以下のすべての条件を満たす方
・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満70歳未満であること
・原則として安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・当社の代表口座を保有していること(同時申込可)
担保・保証人 不要
繰上返済手数料 不要
来店 不要
  • 条件次第で金利最大年1.0%引き下げ!

【年収証明不要】
借入金額が100万までであれば年収証明は不要です。

まとめ

当サイトはリフォームローンの金利や借りやすさを比較し、ランキング形式で紹介しています。

鳥取県の方向けリフォームローン減税のQ&A

リフォームローンについて様々なご不安を抱えている方も多いかと思います。
ここではリフォームローン減税に関する疑問・質問をQ&A方式でご紹介します。

Q.屋根の重ね張りは住宅ローン減税の対象となりますか?

A.建築士の判断となります

Q.外壁への遮熱塗料の再塗装をしたのですが減税対象工事となりますか?

A.なりません

外壁の塗装は対象外です。

Q.クロスの貼替でローンを組んだ場合、減税対象になりますか?

A.なりません

単なるクロスの張り替えの場合、対象工事には該当しません。

Q.住宅取得でのローンとリフォームのローンは合算して控除対象借入限度額まで利用できますか?

A.できます

住宅取得でのローンとリフォームローンは合算して4000万円まで控除対象借入限度額となります。

Q.簡易設置型の便器手すりはバリアフリー減税の対象となりますか?

A.なりません

工事の必要がない置くだけのタイプ等は対象となりません。

Q.防蟻処理は耐震リフォーム減税の対象となりますか?

A.なりません

耐震改修に直接関係のない工事ですので減税の対象にはなりません。

Q.確定申告をさかのぼって、リフォームローン減税を受けられますか?

A.受けられます

5年前までさかのぼることができます。詳しくは最寄の税務署までご確認ください。

リフォームローンを調べているときに役立つコラム

借り入れたリフォームローンが余った場合、融資業者に余剰分を申告・返金する必要はあるのでしょうか?融資金額は見積書などによって決定しますから余るケースは稀ですが余剰分をそのままにしておくと過大請求したみたいで不安になってしまいますよね。片や、建設業界では追加費用が発生してもローン内で収まるように見積もり時に上乗せ融資をすすめてくるリフォーム業者もいます。

追加融資が難しいと判断した金融機関では、担当者から上乗せ融資が勧められるといったことがあるようです。余剰分が出ても最終的に完済されれば問題はありませんので、そのまま放置していても構わないのですが、気になる人は繰り上げ返済をしておけば良いと思います。


リフォームローン金利比較は評判の良い比較サイトを利用すると良いでしょう。

複数の金融機関が掲載されている比較サイトなら限度額や借入れ条件が一目瞭然です。金利や借入限度額、審査時間など条件にごとに並び替えができますよ。
サイトによっては金融機関のバナーが貼ってありますので検索しなくても見たいHPにすぐ行くことができます。

最近はネット銀行が普及してきたので来店不要や全国対応など銀行へ行かずに利用できるローンが増えています。


楽天のリフォームローンの特徴の1つとしてフラット35(リフォーム一体型)というものがあります。住宅を購入するための資金とリフォーム工事用の資金を合わせひとつのローンでまとめて融資が受けられるといった商品です。2016年の10月には新商品の【フラット35】リノベが販売されています。フラット35(リフォーム一体型)と異なる点は5年または10年間の金利が0.6%引き下げが受けられます。気を付けなければいけないこととして、工事前に適合している基準は対象とならないことやフラット35Sと併用することはできません。納得できるリフォームローンの選び方というのは金利だけに拘ってはいけないということです。借入期間や上限金額もとても重要ですし、担保、保証人が必要かどうかも大きな要素となります。団信(団体信用生命保険)の加入が可能か否かや事務手数料などの諸費用も比較することが大切です。建材メーカーの中には、自社の商品でリフォームした場合金利0%、しかも無担保でローンを組めることもあります。
リフォームローンはたくさん種類がありますのでリフォーム会社に相談してみると良いでしょう。
リフォームローンを組むことになった場合。
いくら借りられるかというのは、工事をする上で最重要項目ですね。


ですが、住宅ローンと比較した場合借入限度額はわずか1/10です。

リフォームローンで融資してもらえる最大金額は500万円から1000万円になります。リフォームローンの金利は、金利は2%から5%、返済期間は最長でも10年から15年しかありませんので、借入金額がある程度抑えられていないと、返済額がかなり大きくなってしまうのです。現実的な返済額をきちんとシミュレーションすることがローン組む上で重要です。口コミで人気のアプラスのリフォームローンはTポイントが貯まります。

申し込める条件として、20歳以上65歳未満、安定収入がある人で返済回数は最長84回(7年)で、融資可能額は10万円以上300万円以内という比較的ライトなローンです。
金利についてですが、アプラスの金利は短期融資となるので、7.20%から14.40%と高めの設定になっています。インターネットでの申し込みが可能なことや担保や保証人が不要ですので、小規模なリフォームにはおすすめです。

シミュレーションも詳細な条件を設定できますので、一度、HPをご覧になって見てはいかがでしょうか。

リフォームローンを組むことによって受けることができる控除は所得税の控除があります。申告を行う事で当年の所得税からリフォーム工事費の10%(限度額あり)が還付されるというものです。対象となるリフォーム内容と限度額については条件付きになっています。


三世代同居、省エネまたは耐震工事は25万円、バリアフリーにするための工事は20万円と決まっています。控除の要件には自身が所有し住むことや所得が3000万円以下でないと適用されないなどがあります。

リフォームローンの金利は金融機関によってそれぞれ異なります。


低い利率では1%台からありますが、高金利になると15%に近い金融機関もあります。2種類の金利体系があり変動と固定の2種の金利体系があります。


変動金利のメリットとして金利が低いというのがありますが、景気の変動に連動して金利が高くなるリスクがあります。

その点、固定金利であれば完済まで金利が変わることのない安心感はありますが、金利が高いというデメリットや相場が下がっても高い金利のまま返済を続けるリスクもあります。


残念ながらリフォームローンに落ちたという人はその原因を丁寧に分析することが大切です。


まず、落ちた理由として考えられることは借入希望金額が収入に対して高額すぎたのかもしれません。あるいは、勤続年数が短すぎるとか会社の経営が思わしくないなどといった諸問題が影響したのかもしれません。
例えばマイカーローンの返済中であったりリボ払い、キャッシング額が膨れ上がっているなどカードローンの利用状況というのも実は大きな要因となるのです。これらを整理することが審査に受かる近道となります。
リフォームローンのシミュレーションがあることを知っていましたか?シミュレーションは金融業者のHP上に設置されています。検索窓に「リフォーム シミュレーション」と入力し検索するだけで該当するHPが複数ヒットします。返済期間や借入希望額を入力すると月ごとの返済額が即座に算出されますよ。



個人情報を登録せず利用できるので軽い気持ちで利用することができます。

返済額の計算は難解ですから便利な機能をありがたく使っていきましょう!

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